保险分红型和万能型哪个好，万能型保重大疾病的和分红型保重大疾病的哪种好有什么区别求解

来源：整理时间：2023-05-02 01:20:37 编辑：大钱队理财手机版

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1，万能型保重大疾病的和分红型保重大疾病的哪种好有什么区别求解
2，万能和其他分红型到底哪个好
3，万能险与分红险

1，万能型保重大疾病的和分红型保重大疾病的哪种好有什么区别求解

这个问题，专业一些讲，有附加重疾功能的万能险好呢还是分红型重疾险好。万能型保重大疾病的险种和分红型保重大疾病的险种，差别是显著的。分红型保重大疾病的险种，它首先是重疾险，是首要保障，分红型只是其拥有的一种辅助理财功能。而万能型保重大疾险的险种则不同，由于该险种是万能保险，意味着投保人所交纳保费中有很大的一部分资金用作了投资，一小部分保费兼具重大疾病保障功能（否则，保费就会很高）。因此，上述哪类，到底哪类好，与投保人/被保险人的需求特别是第一需求有关。从专业的角度讲，保险首先是保障、然后是理财、再然后是投资，购买重大疾病分红型险种显然要好。若是投保人资金宽裕，又没有很好的资金运用渠道，在确保重大疾病保额足够（不低于15万）的前提下，购买万能型亦是不错的选择。值得特别提醒的是，每一位民众，购买重大疾病保险，都是首先的，都是必须的。前提是，您必须健康（能通过体检核保），您必须年轻（年龄最好在50岁或以下）。购买重疾险其实是每位民众的“刚性需求”，至于是否需要险种具备其他投资理财功能，那就根据您的经济情况而定了。

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万能型保重大疾病的和分红型保重大疾病的哪种好有什么区别求解

2，万能和其他分红型到底哪个好

负责的告诉你,万能比较有优势.简单的来说,有50000块.扔到分红里合适,还是万能合适.一目了然.分红和其他保险里的钱叫现金价值,万能里面的叫帐户价值.本金可以灵活使用不管是应急还是零取都比较贴心.而且万能只有投保人也就是缴费的人有绝对的控制权.不过分红也有自己的特殊优势,个别的还可以附加豁免,只是适合的产品是正确的,万能险现在已经快停了吧.

各有利弊。万能，因为他万能，你可以做成纯保障的，以较低的保费获取较高的保障；也可以做成纯理财的，后期收益是相当可观的；但是他是一直收取保障成本的，和年龄，性别关系很大的。分红是比较稳定的，后期收益波动不大，前期已经把年龄，性别等因素考虑在内了，但年龄越大交费越多。二者互做补充不错。

推荐分红的，不支持万能的，万能扣除的保障成本随着年龄增长而扩大，若要做投资，买纯理财类产品，到期返还的，万能属于投资兼顾保障类的产品，也就是样样都有，如果一个产品任何东西都包括了，用简单的大脑思考，那谁都不用买什么保单了，一个万能足够了，可是国内外但凡拥有保障的，都是按照人生的四大帐户慢慢补足的。到期直接返还的分红型产品，由于开始都是按照你所交保费进行分红，所以比万能分红高很多，分红又分英式和美式，这个要根据各家公司不同来确定。

首先在不追加的情况下：万能险保障不低，最主要是缴费和存取灵活。基本在前10年是回本期，之后是收益时期。而且灵活在年纪大了以后，可以把保障调低，把收益设计到最高。如果追加钱的情况下，这样万能险的收益还是很明显的。而且上不封顶，谁也无法低估万能险的实力。

万能险有保底利率，一般再1.75——2.5%之间，各公司定的不一样，即使保险公司的经营再不好保底利率还是要付给客户的；分红险则没保底利率，经营不好的话可以不给客户分红。

万能寿险的基本结构为：一份每年可续保的定期寿险加上一个独立的个人投资账户。“每年可续保的定期寿险”表明，万能寿险是一种一年期定期寿险。一年相对来说是一个比较短的时间，所以利率上升给万能寿险此部分带来的影响是微乎其微的。分红产品使保单所有人在每个保单周年日可以分享保险公司的可分配盈余，同时还可以抵御利率变化的危险。由于终身寿险的保险期限长，保险人很难准确估计未来的变化，因此分红产品受到青睐。根据统计资料显示，万能险基本在累计递减。而保障功能相对较强且具有一定投资功能的分红寿险发展速度逐月增高。

万能和其他分红型到底哪个好

3，万能险与分红险

你好。如果说投资收益高的话，那应该算是万能险。因为万能险本身就是偏重投资的险种，虽然也是属于保险，但是更类似于基金的性质。相对于传统形式的分红保险来说，现在的分红险除去传统的红利分配以外，还多了固定收益以及复利计息等多种功能，更加的人性化，收益更高。相对于万能险的不确定性来说，长期持有，肯定还是传统型的分红险。保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。下面是我对以前帮一个客户做得平安的智赢人生险种做的分析，供参考希望能对您有所帮助。平安《智赢人生》 1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种。 2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。 3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。（10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。（相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。 4.所谓的“存取灵活” 所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。如果部分领取现金价值，会同时有两个结果： a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。 b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。本来收益就不多，再减少点…… 5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有） “您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）举个例子：你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。收益可想而知…… 6.保单价值（条款5.3款）简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。根据合同说明，计算方法如下：保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值 7.保障成本：你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的）再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您给嫂子买保险的初衷。第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。 8.重疾保障：重疾保障是30类。像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。希望我的回答可以帮助到你。

万能险与分红险