人寿保险计算器在线计算，中国人寿美满一生保险算法

来源：整理时间：2023-05-09 09:34:20 编辑：大钱队理财手机版

本文目录一览

1，中国人寿美满一生保险算法
2，中国人寿分红险种计算公式
3，人寿保险费怎么计算
4，人寿保险的红利是怎么计算如投保70万元700份每年多少利息
5，寿险需求的计算方法

1，中国人寿美满一生保险算法

3楼的，假如都像你这么算，那么保险公司直接关门了。每年投5000，只需要投5年，每年就可以领取3200+，相当于每年只需要投入1700+元就行，有那么好的保险吗？你这是忽悠广大民众呢？现在最好的理财保险就是福禄，收益都没那么好。一楼的还靠谱点。

买保险就是要时间帮我们挣钱，它是帮你理财不是投资。钱在保险公司里保值增值而投资有可能让你挣钱也有可能赔钱。

三楼的可能是按12年交的吧，算错了吧

分红是不确定的，世界上任何一个人都无法计算的！

每年领3297.5元共领49次合计一共领取161577.5元满期金是：329750元总的固定收益是：491327.5元这仅仅是固定收益没算红利。红利是按中国人寿所投资收益的70%分给客户，如不领取按复利计算。如生存金不领取也按复利计算。如按中等红利计算预计红利在75岁时为：715637.5元

中国人寿美满一生保险算法

2，中国人寿分红险种计算公式

一般年金分红险缴费期有3年，5年，10年，趸交这四种，分红方式一般是60岁之前每两年返还有效保额的9％作为生存金，60岁以后每年返还有效保额的10％作为生存金，一直返到保单期满。市场上的年金分红险大都采用这些类似的方式，具体情况还得看你买的险种而定。理赔方式，被保险人在保障期内身故或全残，赔付：全部已交保费的105％+累计红利保额对应的现金价值。

分红险是中投资产品，一般只有保障功能，生病住院是没有赔偿金的保额指的是你购买该产品能获得的保障额度，而不是你每年交的钱。这个在你买该保险的时候就已经确认了的。一般保险费率表上都会说明，保险的费率表都以1000保额为基数单位，就是说，你要获得1000保额，在费率表中就能查到对应年龄每年应该缴纳的费用

这个不能凭空告诉你公式的，没有分红公式，你要告诉我你是购买的哪一种险种，保险公司的分红来源于对国家大型基础项目建设的投资收益，保监会规定可分配盈余的70%分配给客户，所以每年的红利不是固定的，看你的交费方式有点像是美满一生这个险种，你看看吧，那个险种很好，现在在河北已经停售了

中国人寿分红险种计算公式

3，人寿保险费怎么计算

保险主要是为了获得保障，举个例子，我在银行存了一千元，一个月以后，我病了，要用钱，我只能把这一千元取来，加可以忽略不计的利息；如果我是在保险公司存了一千元，在我病了的时候，保险公司可能给我赔偿医疗费用几万元。如果我能平安度过保险期间，到最后我还能拿到远高于银行的利息，当作自己的一笔财富。所以保险是比银行存钱好，但是不是要把所有的钱存到保险公司，这是有科学合理的比例的，大约我们应该把收入的30％存入保险公司，并且要做保险组合计划，包括养老，大病，医疗和意外，这样才能保证我们没有后顾之忧，才能全力在事业上去拼搏！如果想要详细咨询请电邮：tyneijg@taikang.com

非常你绝对不明白的

保险费的费率计算是由公司的精算师算出来的，大概由利率、人的生命余表、风险系数等组成．你可以看的懂,保险公司就不用专家了～

康宁属于传统寿险，保单的现金价值，会在保单载明。打开保单，查阅现金价值年表，对应第三年的数额，就是退保金。退保会立刻发生损失，请谨慎对待。祝好！

费率的计算是由公司的精算师算出来的，大概由利率、人的生命余表、风险系数等组成。现金价值，是除去一些费用及20%的赔付准备金外，保险单的现金余额，通常中途退保或保单借款时会作为参照。

人寿保险费怎么计算

4，人寿保险的红利是怎么计算如投保70万元700份每年多少利息

年利率：4%左右，基本帐户：2万，其余为追加。可部分支取（随时可动用和可追加）回本时间：两年内。帐户存在时间：终身。保障：至少10万（少儿户型）或12万（成人户型）两年后用钱不存在亏损，留部分资金在帐户，帐户长期有效。计息长度：月，计息方式：复利增值。平安人寿保险导购员向您问好（如果投保分红险，回本时间：至少三年或以上，保障很少或没有，用钱时是保单贷款，利率属于浮动利率，分红多少不定，中途用钱不可解除合同，否则亏损在5--60%左右）平安人寿保险导购员向您问好

寿险不是一般意义上的利息，红利来源主要是“三差益”——即费差益，利差益，死差益。举简单例子说明：费差益就是经营费用较预计有所减少，产生的额外收益。利差益就是在精算厘定当中的假设利率比较保守，较实际利率低，在实际运作当中产生了额外收益。死差益就是在精算厘定当中的被保险人死亡概率较实际高，导致实际保险赔款低于预计保险赔款，产生了额外收益。具体到投保100元，会产生多少收益，还要看具体险种，如果是纯保障型保险，也就是没有现金价值的保险，是不会产生任何收益的。如果是投资型保险，具体的还要看实际的保险公司的经营状况和对资金的运作情况，此种情况产生的收益一般是无法预测的，因为市场是变换莫测的，当然还要看保险条款，看是否有特殊说明。

首先需要说明的是，人寿保险的分红不能简单地用银行存款的“利息”概念来计算，银行存款重在储蓄，而保险不仅有储蓄、理财功能，更有保障功能。其次，不同保险公司、不同险种的分红政策和分红水平是不一样的，即使是同一险种，不同年度的分红率也有差异，具有一定的波动性。保险计划书的分红可作为理解保险收益的参考，实际的分红应以保险公司发布的红利通知书为准。比如，有的公司实行的是现金分红，而新华保险实行的是独特的保额分红，它是将红利以增加保额的方式进行分配，客户当年分得的年度红利自动加入到保额中，再以此为基础进行下一年度的红利分配，在分红率一定的情况下红利会逐年增长。就红利分配额度来讲，保险公司年度总盈余分为可分配盈余和未分配盈余，年度红利即来源于其分红业务总盈余中的可分配盈余。可分配盈余和未分配盈余之间没有固定的比例关系，二者的分割是本着公平合理的原则，根据公司分红政策、财务能力、市场状况和投资收益等诸多因素确定，并经过知名会计事务所审计，而非公司任意确定的。

5，寿险需求的计算方法

主要根据对保险保障需求的大小以及自身对保费的负担能力大小两个因素来决定。收入法和支出法。　　收入法是指通过计算被保险人预期未来收入的现值来估算人寿保险的额度。从概念上看，这是一种理论上正确的方法。被保险人的预期未来收入也就是被保险人的人力资本。即使人力资本不能在市场上交易，它仍具有理论上的价值。人寿保险可以看作是对某种资产（此时是被保险人的人力资本）的损失进行保障的保单。由此看来，要投保的额度就是被保险人的人力资本价值，即被保险人预期终身收入的现值。　　如：李先生现年35岁，年收入是3万元，他预计他的收入每年会以通货膨胀率（预计5%）增长。他打算30年后的65岁时退休。我们要用收入法来估算李先生要购买的人寿保险的面额。　　处理通货膨胀的最便利方法是采用实际数椐??实际收入和实际利率。尽管在此后的30年中，李先生的年收入名义上在增长，但考虑通货膨胀后的实际年收入仍是3万元。我们可以将30年、每年3万元的年金按实际利率来贴现。实际利率是名义利率减去预期通货膨胀率后得到。经济学家估计年实际利率处于2%-4%之间。假定今后30年中的实际利率是3%。李先生终身收入等于每年3万元期限为30年的年金的现值。按造3%的贴现率，这一年金的现值是：3000×[1/0.03-1/（0.03×1.0330）]=588000，李先生应购买588000 元的人寿保险。　　支出法，又有简单和复杂等不同的计算方法。简单法虽然简单，却非常有效。它的理论依据是保险界的一种经验判断，即一个普通的家庭（普通的三口之家）要从你去世带来的财务冲击中恢复过来，必须在头七年维持相当于70%的原家庭收入水平。换句话说，要简单预测你的人寿保险需求，只要把你当前的年总收入乘以7（7年）再乘以70%，也就是我们通常说的“5倍年收入法”。　　简单法是一种粗略的估计，复杂一点，可以具体解析如下：家人首先需要在被保险人离开后继续维持基本的生活状态，所以首先需要把个人年收入乘以5倍左右；其次被保险人的离去可能给家人带来负债，所以要加上属于他的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次被保险人的家人可能因为他的离去需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3?6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，被保险人的离去也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，基金等，所以应该减去这部分。　　所以，个人的寿险额度需求应为“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用－个人部分的流动性资产”。当然可以根据自身情况作一定幅度的灵活调整，比如子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。

“遗嘱需要法”是从家庭的需求角度出发考虑一个家庭成员不幸后会给整个家庭带来的资金缺口，充分考虑一个家庭的负债、配偶、子女、父母等各种不同时期的不同财务需求，计算出凡是有需求的资金价值，一旦保险人出了面临了不幸事故，能获取保险补偿用以满足家庭剩下成员的未来人生生活；是以估算一个人如果不幸将造成的净收入损失，个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后的资本化价值。“生命价值法”需要的是充分确定个人的工作年限或服务年限，估算未来工作期间的预期收入。至于注意事项？不太好说，不好意思。

寿险需要从家庭的需求角度出发，考虑一个家庭成员不幸后会给整个家庭带来的资金缺口，充分考虑一个家庭的负债、配偶、子女、父母等各种不同时期的不同财务需求，计算出凡是有需求的资金价值，一旦保险人出了面临了不幸事故，能获取保险补偿用以满足家庭剩下成员的未来人生生活；是以估算一个人如果不幸将造成的净收入损失，个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后的资本化价值。“生命价值法”需要的是充分确定个人的工作年限或服务年限，估算未来工作期间的预期收入。判断哪款寿险适合自己除了保额方面需要覆盖自己的需求外还要注意产品本身的保障责任和条款以及投保限制条件，另外产品本身的杠杆也是非常重要的。

在与客户进行沟通时，以下几个问题需要客户回答：您们全家都已经有了哪些保险？我们辛辛苦苦的工作，赚钱不容易，我们每个月的家庭开支（衣食住行）是多少？每年孝敬父母要多少钱？有供车、供楼吗？每年至少要多少钱？按现在的物价，培养小孩直至大学毕业一般要多少钱？（有小孩的客户）您认为小孩多少岁才能帮您？（一般25岁，您认可吗）还没有算全家的医疗费用、养老费用。您只要回答了上面系列问题后，按以下要求就可算出您全家人目前所需的保障额了，这样才能为您量身定制相关保险规划。每年的家庭开支（衣食住行）*N（小孩能帮您的年龄—小孩现在年龄）+孝敬父母费用*N+供（养）车、楼*N+小孩教育费，将以上费用总额减去您现在的银行存款数，如果您夫妻俩已投有相关保险，再减去已拥有的保障就是您目前全家所需要的保障额了。这样的计算是根据保险的保障特点，买保险不会让您变得大富大贵，但可以让您的生活永远不会因为意外、疾病、伤残等风险致使家庭生活陷入困境。根据自己的经济能力，最多投在保险的钱要控制在年入的20％之内。先让家庭的顶梁柱拥有保障，后到其他家庭成员；先意外、医疗，后教育金或养老，最后才到投资分红类产品。经以上分析，不同的家庭收入情况就按不同的保障进行搭配。

寿险需求的计算方法有什么？答：1、保额计算方式：以家庭年收入的十倍来测算保额 2、保费计算方式：以家庭年收入的20%来测试保费如何分析以及原理根据是什么？答：1、买保险是为了解决重大的、自己无法承担的风险 2、合理的家庭理财比例：储蓄33%、保险20%、债券15%、其它15%、基金/股票12%、现金5% 有什么差异？答：没有特别的差异，只是测算的角度不同而已。如何判断哪一个更合适？答：以家庭年收入的十倍来测算保额是被社会普遍认同的科学的保险理财方法