重疾险其实并不值得买，重疾保险到底该不该买

1，重疾保险到底该不该买

应该买啊，别人说不好，当你的家庭真的发生不测的话，他会帮你出钱看病吗？保险不会改变我们的生活，而是防止我们的生活因意外和疾病发生改变。

其实要看你自己的。但我建议你应该拥有。保险的本质是互助。其次，你拥有了保险也给了自己一份保障。发生风险了。有人帮我们分担。

重疾保险到底该不该买

2，保险那些事重疾保险到底应不应该买

1、以后肯定不会生病的人。2、随随便便就能拿出几十万上百万，而且人脉很广什么医院随便去，随时有床位等着他，而且病好了不能工作了，也可以过得很滋润的人。3、生病了无所谓，懒得去看的人。4、老年人（70岁以上）。5、真的没钱，饭都吃不上的人。除了这些人，其他的都应该买。仅仅是应该，不是必须。

重疾险主要保障的是收入损失，如果觉得自己收入不高，不需要补偿收入损失，可以不用重疾险。而且，保险保障的是概率性的事件，一生没有罹患重疾的依然是大多数。一生患重疾概率72%没有什么参考意义。

每个保险公司的产品都有自身的特色，不能说好不好，看适不适合太平人寿的重疾险在市场上同类型的保险产品中无论是保障范围还是价格方面都是数一数二的，很有优势

那要问，得了重疾要不要花钱了。

保险那些事重疾保险到底应不应该买

3，重疾险买好还是不买好

当然要买啦，您能保证不生病吗？最好做好险种的合理搭配，这样可以回本的

买

18岁以后重疾是必须要买的。。靠社保是不完全的。只有商险才能规避风险。不要因病至穷！

买重大疾病保险，首先是争取存活的机会，其次是减少给家庭带来的经济损失，所以说即使死亡之后的保险赔付对家庭也是至关重要的。先提供以下的一组数据：75%的人在一生中会罹患癌症、心脏病或者脑中风（脑卒中）。约三分之一的人会患癌症，十二分之一的女性会患乳腺癌，50%会存活5年以上。约30%的人会患心脏病，三分之二的心脏病存活者无法完全康复，其中77%会存活5年，58%会存活10年，47%会存活13年（这一数据在不断提高）。10%的人会患脑中风，70%的中风患者会存活下来，其中31%的人需要别人部分协助才能生活，27%的人需要别人协助才能行走，16%的必须进专门的看护机构。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。随着科技的发展，医疗技术也日新月异，重大疾病患者的存活率越来越高，但医疗费用也十分昂贵。比如心脏的搭桥手术后的存活率，乳腺癌和甲状腺癌等的治愈率都是比较高。有抗癌人士说，癌症患者70%是吓死的，20%是治死的，10%是病死的。为什么癌症会吓死人，主要是巨大的医疗费用。而买足重大疾病保险，就不会有恐惧，这更加有助于康复。人们需要保险的原因不但是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去。重大疾病保险的根本目的是向罹患重疾的被保险人提供经济帮助，以降低重疾对个人或家庭财务造成的巨大伤害。人这一生，最好是健康地活着，即使病了也要争取活着，即使活不成了，也要让家人好好活着，这就是责任，靠什么，重大疾病保险。

重疾险买好还是不买好

4，终身重疾险值不值得买

终身重疾险最大的特点就是保障期限长，而且可以在获得保障的同时另外获得一定收益，所以终身重疾险是值得购买的。如果你经济条件比较好，建议购买终身险，能够既保疾病，又留资产。终身重疾险的实际购买情况，是需要依据个人的实际年龄、身体健康等情况进行具体分析的。　　中民保险网专家提示您，购买终身类的重疾险主要考虑基本保额，缴费多少，缴费年限，所能保的疾病种类是否全面等内容。要注意的是如果终身类的重疾险投保人和被保险人不是同一人的话，一定要加上投保人的豁免，有一方发生万一这份保单就豁免保费；如果工作压力大，承担的家庭责任也比较重，一定要再加一份住院医疗，发生万一住院的一系列问题是可以在限额内进行赔付的。在选择公司上，要注意的是公司的服务、品质、理赔速度等，特别是终身类保险，缴费期限长，是十几年的服务，要考虑所选保险公司的经营状况，投保人需要考察保险公司的偿付能力和财务状况。

终身重疾和定期重疾的买哪个好? 经济有限的人群，定期重疾险为首要考虑方案一：定期重疾可提供一定期限的重疾保障，但是保险期限后的保障无法覆盖，建议缴费期选择为20年，期限较长，由于大多重疾险种具有保费豁免功能，如果缴费第二年发生重疾，实际缴费仅为1/10，就获得约定金额的保障，此外，无须担心续保风险。方案二：养老险/寿险+附加重疾险因为经济能力有限，承担不起较高的保费支出，可根据自身保障需求，选择主险+附加险的形式较划算。经济宽裕:优先考虑终身重疾型保险方案一：终身重疾可提供终身保障，不用担心续保风险，还有一笔满期给付金可留给子女。方案二：定期重疾+终身重疾定期重疾保额较高，终身重疾保额较低，定期重疾侧重于一定年龄前的保障，如60岁、70岁前的保障，终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障，可避免支付交付过高的保费，同时还可保障终身，如果定期重疾险终止前发生重大疾病，还能获得双重赔付。方案三：投资型保险+附加重疾险选择投资型保险作为主险，还可以定期获得一部分投资收益，但是保费也较高，适合经济宽裕、同时基本保障已经足够的人群。延伸阅读：终身重疾险和定期重疾险的区别有哪些?

5，到底要不要买重疾保险

大都会保险是个大骗子公司

要买疾病到来时候这个保险可以让你少付出很多钱实用

受环境、经济发展等因素的影响,重大疾病的发生率越来越高。虽说现在医疗技术在不断进步,但在对于重大疾病的治疗上,仍旧是个长久的艰巨战。为了帮助家庭不至于因重大疾病而陷入“一夜回到解放前”的境地,购买一份重疾险就显得很有必要的。对于重疾险,社会上仍旧有很多疑问的声音：重疾险到底该不该买？该如何购买？有社保仍应配备商业重疾险重大疾病,几乎是每个人一生中都可能面临的一道难关。据相关资料显示,中国目前有高血压患者1.8亿,糖尿病及糖尿病前期患者2.5亿,高血脂症患者9000万,烟民3.5亿,肥胖症患者超过7000万。0—64岁之间每死亡4人就有一人是癌症患者。而随着环境恶化、生活节奏加快,重疾的发生越来越趋向低龄化。虽说随着医学技术发展,重大疾病不再意味着与“身故”画等号,但不断飙升的治疗费用、护理费用、误工成本和精神压力等,仍使普通患者及其家庭不堪重负。因此,个人尤其是家庭支柱提前准备好一份相应的保障尤为重要。不过,很多人觉得已有基本社保,个人没必要再额外花钱添置商业重大疾病险。对此,太平人寿健康险专家表示,医保的基本设计原理是低水平、广覆盖,虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障,但保障的力度并不高。首先,用药部分,社保只能报销《社保药品目录》中的药品,其中甲类药品100%可报销,乙类药品需自负10%,未列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵药品则不能报销,而一旦罹患重疾,很多时候必须使用新药和进口药。大病病人在治疗过程中可能需要的进口器械、特殊诊疗项目等,也无法通过基本医保获得报销和补偿。况且,除了直接的医疗费用,营养费、护理费等都不可以通过社保获得补偿。其次,社会基本医疗保险实行的是报销制度,除了个人账户可直接用于定点医院的门诊和买药费用,住院费用只能采用事后报销方式。但对于罹患大病的家庭而言,短期内经济压力骤增,若只能事后报销,就不能起到作用。此外,社会基本医疗保障中,门急诊部分会有自负段,住院部分会有起付标准,统筹基金还有最高支付限额限制,“封顶线”以上的医疗费用也只能按比例报销,这种种限制都会增加病人的负担。正因为这些制度限制,不少人发现,自己生病住了一次医院,动了个小手术,明明花费2万元的总医疗费用,只能通过社保报销40%—50%,自己还要承担1万多元。可见,社保的力度确实比较有限。那么,近两年各地陆续开展的大病保险制度,部分加强了百姓的大病医疗保障水平,是否就不需要再添置商业保险？其实不然。首先要明确一点,社会基本医保中,在职职工和退休职工本来就可以通过统筹基金来报销一定比例的大病医疗费用,大病保险主要是给予普通居民和新农合用户的补充保障。但是,大病保障的局限也比较多。以今年刚开始启动的上海居民大病保险为例,目前仅针对重症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗、恶性肿瘤治疗、部分精神病病种治疗这四大类大病进行保障,参保居民罹患上述大病后,在本市基本医疗保险定点医疗机构发生的、符合本市基本医疗保险结算范围的费用,在基本医疗保险结算后,个人自负的部分纳入居民大病保险报销范围,由保险公司按照报销50%的标准办理居民大病保险报销服务。可以看出,大病保险设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件,无法全力覆盖个人治疗大病的费用支出。商业重疾险补充保障优势明显社会基本医保及大病保险中所欠缺的保障部分,其实恰恰能通过商业重疾险得以弥补。一方面,商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”。换句话说,除非重疾险合同明确指出需经过180天观察的疾病,一旦被保险人发现自己不幸罹患合同中约定的其它大病,一般只要有必要的确诊依据,即可申请理赔,而不需任何发票去申请“事后报销”,也不存在类似医保异地就诊报销等相当繁琐的问题,从而能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持。另一方面,目前市场上的商业重疾险产品,其保障范围除了行业统一规定的25种常见大病,大多还涵盖形形色色的“罕见大病”。如某人寿保险公司新推出的一款重疾险产品,不仅涵盖55种重大疾病,还对轻微脑中风、原位癌、糖尿病及其并发症等10种较为常见,但不属合同约定的重疾类轻症疾病给予基本保额20%的赔付,且该赔付不影响重大疾病的理赔责任,其针对少儿、男性、女性高发的特定恶性肿瘤,也给予基本保额20%的赔付。在购买重疾险的前提下,家庭保障该如何排序太平人寿健康险专家表示,对一个家庭而言,当经济来源主要集中于某一个人时,家庭风险就高度聚集在这位家庭成员身上,应优先为其投保重疾险。如刘女士是世界500强企业上海分公司的CFO,年薪颇丰,是其家庭的“财富创造者”。但两年前,刘女士被查出罹患乳腺癌,需长期住院治疗甚至接受化疗,因暂时无法工作,收入锐减。而家中当时新买一套别墅,本来不在话下的按揭贷款,瞬间成为沉重负担。虽然刘女士的家庭积蓄足够应付高额医疗费用开支,但还贷压力、家人精神压力陡增,其未来职业发展和收入也深受影响,整个家庭由财务较为自由状态转至紧张状态,女儿早就计划好的留学计划也暂时搁浅。这个案例充分说明,家庭支柱若因罹患重疾“倒下”,对整个家庭的正常运转影响巨大。也只有在家庭支柱已有保障的情况下,再为家庭其他人购买意外、重疾等其它保险产品,才是足够科学的家庭保障规划。那么,该为家庭支柱投保多少额度的重疾险？事实上,随着医疗费用和物价连年上涨,重疾险的保额也应“水涨船高”,10万元额度早已不够用,20、30万元是必备的。太平人寿健康险专家建议,在规划重疾险保额时,消费者应重点考虑三个部分。首先,当然是应对大病的治疗费用。根据卫生部门公布的数据,目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等)至少在10—50万元左右,如果想用进口药物和器械,总费用更昂贵。第二点要考虑的是,病人结束常规治疗离开医院后的恢复费用,包括康复、营养、护理等成本,这一部分费用往往容易被忽略。一般而言,罹患重疾并成功接受治疗后,病人至少需要两年康复时间,但不少家庭出于经济考虑,在病人没有好好恢复的前提下,就匆匆回到职场,其实还是埋下隐忧。第三部分,要考虑弥补收入损失,特别对于高收入阶层,大病治疗期间,收入损失巨大,若有高额的重大疾病保险金给予补偿,则轻松不少。另外,重大疾病的保障规划,哪怕是家庭支柱也不可能一蹴而就。随着家庭支柱收入的增加和年龄变化,宜每隔两年检查一下保单,适时填补保障缺口,让自身的保障更妥帖。

要根据自己的实际情况和需求意向来选择。重疾种类并不是越多越好，也不是有轻度重疾比没有轻度重疾的好。具体情况可以再沟通。

万一得了重疾，会给家庭带来巨额医疗支出，而且还有康复费用、家庭债务、生活费用等收入损失。能够提前赔付的重疾险，就能对冲这些风险，它的保额，不止能用来治病，还能弥补家庭收入损失。