年金保险与增额终身寿险的关系，保险问题增额终身寿险

来源：整理时间：2023-05-01 21:06:57 编辑：大钱队理财手机版

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1，保险问题增额终身寿险
2，高额寿险产品和年金产品的区别
3，请问年金保险与人寿保险的异同点
4，什么是年金险年金险和寿险的区别在哪里
5，哪位老师可以告诉我中国人寿保险合同上的现金价值表怎么计算向的

1，保险问题增额终身寿险

教育金性质的是到高中，大学，创业等是有一定教育金拿的，属于有一定年金的。增额终身寿险是寿险的，属于保障型的。这两个不是同一个险种。要看你主要考虑哪一块

应该属于传统型终身寿险，其红利分配方式选择了交清增额，每年保额的额度会逐年增加。

保险问题增额终身寿险

2，高额寿险产品和年金产品的区别

这是两类产品，一般说的寿险都是不死不给钱的。而年金类一般都是约定领取年龄和最终能领取的金额。但是现在不少公司都推出了定期寿的产品，这类产品和年金接近。也是需要对自己的现金流进行统筹才行的。

保障型的保险，是以人的生命或者身体为标的承保，一旦承保，年龄越大，风险越高，所以必须体检。理财型的保险，主要是强制自己储蓄，积累财富，可做为教育金、婚嫁金、创业金、养老金或者急用现金。这类保险，保额低，几乎没什么保障，所以不用体检。

高额寿险产品和年金产品的区别

3，请问年金保险与人寿保险的异同点

年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。

您好！年金保险也是人寿保险产品中的一种，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。按照不同的标准，年金保险可划分为不同的种类。年金保险产品有分企业年金保险及个人年金保险，个人年金保险则是指以一个被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险。其实他们也没有什么特别区别，大体上来讲，仅是产品性质不同而己，一般人寿险更倾向于保障，而年金保险仅是以一种年金领取的方式给付，保障低。

您好，年金保险是生存时自己领钱，而人寿险是身故时收益人领钱。

年金险是人寿保险的一种！年金保险人们通过寿险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型！人寿保险就包括很多种了。意外医疗养老重疾等等！

年金是人寿一种形式，主要作用是无论什么时候都确定每年至少有这么多钱。一般产品偏纯理财多。尤其是孩子的多。保障的话一般也是附加险，加个定期寿，意外这样的。人寿的，意外，身故，大病，医疗。大部分偏保障。一般意义的收益也就是分红。

你好！人寿保险包括年金保险，只不过是年金可以安年按月领取，人寿保险既可以领也可以有身故金！

请问年金保险与人寿保险的异同点

4，什么是年金险年金险和寿险的区别在哪里

　　要拥有泰然自由生活，就需要有一个周全的计划。市场上的理财产品不断发展，保险公司的年金保险是一个非常好的选择，它可以给我们一个稳定而明确的回报，让我们的退休生活增添一种安全感。我们接下来看看关于年金保险的哪些事儿。　　一、什么是年金保险？　　年金风险，只需在固定时间返还给你一笔钱，其中返还由保险合同约定，根据年金支付的开始时间，可分为延期年金和即期年金。顾名思义，延期年金仅在支付开始后的很长一段时间内，即期年金是计划开始时的支付。每期收到的钱都可以拿走，也可以累积。　　二、年金保险与寿险之间的区别　　人寿保险为因过早死亡而导致的被保险人家庭经济损失提供保障。年金保险是一种经济存款，可以防止受保人因长寿而耗尽储蓄。从某种意义上说，年金和寿险是相反的。　　但是，我们如何选择适合我们的年金产品，以便我们可以隐藏储蓄来支付日常及突发开支？由于延期年金和即期年金的优点不同，我们需要根据个人目标和财务状况做出选择。　　1、延期年金　　延期年金的贡献年期较长，通常长达30年，但每月保费门槛相对较低，因此适合希望提早退休以便长期储蓄的年轻人。定期定额。利用时间让计划中的资金积累利息，然后在退休时为自己建立稳定的收入。　　由于延期年金贡献年期较长且收入通常在贡献期结束后开始派发，如果我们需要取回部份款项或中途退保，这将影响整个计划甚至导致我们失去本金。总之，当我们购买延期年金时，我们应该仔细考虑使用资金和储备资金来满足紧急需求。　　2、即期年金　　传统的即期年金贡献年期大多只需要1 - 2年，因此捐款金额相对较高，但投保人可以在短时间内获得收入，而保单持有人也可以灵活地提取金额因此，已发行的现金更适合那些即将退休并积累了大量财富的人。但是，当我们选择传统的现货年金时，我们需要关注计划的回报期，并注意确保现金价值逐年下降。如果我们需要退保现金用于意外事件，则会导致本金损失。目前，激进的保险公司开始出售新型现货年金，如泰禾人寿的「月月丰收」，捐款年期和捐款等于传统，但投保人将获得保证收入每个月从第一个保单周开始，本金不会被吃掉。同时，被保险人可以选择按照自己的需要收取月收入，也可以选择累计收入在保单以累积利息，从而可以进一步增加计划资金，并且回报将是更丰富。　　此外，「月月丰收」的回收期短至2年，因此被保险人需要退保现金作为紧急情况，并且还可以在短时间内收回本金而不会有任何损失。与此同时，第一个被保险人计划的保障年期是130岁，全年提供有保障的现金收入，这使得被保险人在退休时有一种安全感。　　3、年金风险保障期　　在过去年金计划仅将收入分配给受保人的死亡。因此，受保人的寿命越长，总回报越高，相反越少，受保人的实际回报就不会确实如此。泰禾人生将计划改善和增加「更换受保人」选项，允许被保险人在他年老时将计划转移到另一个保险延续计划，以便第一个被保险人可以将财富转嫁给后代。这一选择使得年金计划成为市场上流行的财富分配工具，让我们在退休时享受泰然的精彩生活，并减少财富继承带来的纠纷。　　以上就是年金险和寿险的区别，有很多人会把年金险和寿险混淆在一起，但是我们要知道的是，年金险和寿险在本质上就是有区别的，两者不可混为一谈，而且要知道，投保要先保障后理财，这个是不变的投保原则。

5，哪位老师可以告诉我中国人寿保险合同上的现金价值表怎么计算向的

这样的问题可不能贸然的回答，得找个专业人士咨询一下，然后请他给这样给出的答案才是可靠的。一般的人对这样的事，做出的回答是毫无意义的。

“去年买的保险，今年觉得亏了，想要退保，但却被告诉退保金仅有已交保费的不到20%，保险公司有这么黑啊？”这是来自公众号后台一位朋友的留言。其实，聊保险时，多数人只关注“我要付多少保费，获得多长时间内的一份多大保额的保障”，但一旦发现自己选错了或者因为某种原因无力再支付保费，要去退保时，才发现可能遭受的损失不可估量，全因为忽视它——现金价值。现金价值是什么，怎么形成？怎么用好现金价值减少退保损失？所谓“消费型”和“储蓄型”保险，跟现金价值有多大关系？今天，我来给大家解读一下。一、现金价值是怎么形成的？首先，我们一定要了解一点，通常只有长期险（保终身、保70岁、保30年、保5年）才有现金价值，短期险（1年期甚至更短期产品）是没有的！为什么长期险会有“现金价值”？我们可以从保费运用的角度来理解。通常，我们买一份保终身的重疾险，保险公司一般不会让我们终身都持续交保费，而是把未来终身期限内需要交的保障成本“压缩”在一个固定期间内交完，例如20年/30年。只要我们交完20-30年的保费，合同就终身有效、终身提供保障。那就避免不了一件事：我们在20年/30年内所交的保费肯定比这20-30年内所需要的保障成本多，多出来的这笔钱，怎么办？多交的钱，保险公司就按照精算规定，计算出现金价值。现金价值的计算公式，大概是这样的：长期险当年末现金价值= 上年末现金价值 + 当年所交保费 – 保险公司分摊在本保单上的管理成本 – 销售费用 – 为当年保障所支付的保障成本 + 当年现价滚存利息这个公式就解释了为什么短期险（1年期产品）没有现金现金价值，这是因为：短期险保费 = 保险公司分摊在本保单上的管理成本 + 销售费用 + 为当年保障所支付的保障成本短期险每期保费刚刚「够用」，没有现金价值留存！二、现金价值有什么用？对于投保人来讲，如果我们要退保，现金价值就是算 “退保金”的基础，现金价值的高低，决定了我们在某个时点退保手中保单时能退回多少钱！某个时点的退保金 = 上一年现金价值和今年年末现金价值的插值计算结果精算君这里给大家说两个小秘密：1、刚买的保险现金价值会偏低？按照上面我写的现金价值计算公式：当年末现金价值 = 上年末现金价值 + 当年所交保费 – 保险公司分摊在本保单上的管理成本 – 销售费用 – 为当年保障所支付的保障成本 + 当年现价滚存利息在前几个保单年度，因为保险公司要支付比较多的销售费用和管理成本，因此会挤占不少现金价值。导致最开始交费那几年的现金价值偏低，这种现象在长期交保费的长期保障型产品上（长期重疾险、定期寿险、长期意外险等）比较明显。而对于偏养老、储蓄的产品，这种问题就很少了，保险公司在开发产品时也会刻意提高现金价值，作为产品卖点（返本快）。2、现金价值还能控制风险？是的，这个风控是对保险公司来讲的！每张保单，保险公司都要支付一定的获取成本。当获取成本加上退保现价（买了以后很快退保），超过所交保费，就有可能出现套利空间！于是，保险公司为了控制交费初期的退保率（让有真实保障意愿的消费者投保、长期持有保单），会将交费期内早期的现金价值适当压低，从而减少套利空间，降低退保率。三、买保险，怎么利用现价减损1、了解清楚你的保障需求，买对的！这是防损最重要的一招！买一份重疾险/定期寿险或长期意外险，应该重点关注保险责任本身、不同责任对应的保额、以及年交保费的多少，算能撬动多少保额杠杆，而不是去关注退保现金价值有多少。买一份年金保险，应该重点关注什么时候可以开始领养老金、每年能领多少钱、以及是否带有保证领取权益、在开始领取前后身故能赔到什么。当然，作为有强储蓄属性、要交相对大额保费的产品，无论是年金还是增额终身寿险，我们当然要关注这款产品的现金价值，万一未来要用钱，这张保单可以提供质押贷款、或者我们可以直接退保，退回不少钱。2、申请“自动垫交”保费所谓自动垫交，大家可以简单理解成这样：我们用保单目前现金价值用来支付当期保费。当然，开始垫付后，现金价值就只会减少、不会再增加。一期一期地垫付，到了某一期不够付了，保单就会自动效力中止了。3、申请“减额交清”保费所谓减额交清，就是以目前保单现金价值一次性来抵扣所有剩余保费，如果现金价值不够保费多，就要降低保额减少未来应交保费，让现在的现金价值抵扣得起！这就是「减（少保）额 + 交清（保费）」一说的来源！当然，减额交清后，保单的保额会变得比较低（相当于保障严重缩水）。后续如果你有钱了，想重新交费跟保险公司申请「恢复保额」，目前是做不到的！综上，买保险怎么用现价减损？1、有真实保障需求、了解清楚产品再买！2、如果你只是暂时缺钱，可以申请自动垫交，用现金价值垫付一两期保费，过渡一下，然后尽快补齐应交的保费。3、平常大手大脚、存不下几个钱的，建议买保险时选择短一点的交费期，尽快、多交点保费，即便退保，也能领回更多现金价值。4、真缺钱的，那就只能退保了，拿回多少现价，就看保险合同上的约定了。5、也可以申请保单贷款过度一下，定期偿还利息，等资金周转过来后，再还本，这样原合同还能继续有效。**这招仅适用于年金/增额终寿等产品。PS：需要注意的，并不是每一款产品都支持这些功能，我们可以在投保前看看产品的保险条款，里面关于“现金价值权益”的约定。四、消费型or储蓄型，现价起什么作用？按照严谨的保险教科书，保险产品是没有消费型、储蓄型产品之分的。但是这几年，为了让消费者更好理解保险产品本身的属性，才出了消费型储蓄型的产品分类。按照精算君的理解，消费型和保障型产品，应该这么分：打开腾讯新闻，查看更多图片 >▲ 定期，是保险期限>1年的长期保险期限，5年、10年、20年、30年、至70岁、至80岁、至99岁，都属于保定期。从现金价值的角度看，消费型和储蓄型又会呈现什么不同的状态？

保险只谈现金价值，不谈本金和分红。保险发生合同责任，他才有现金价值和分红，不发生合同责任他只谈现金价值，而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表，多少年是多少钱，你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多，不管是取钱、退保，都是看那个现金价值表。保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明，说明之后客户看了就不买了，所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的，其实若干年就算拿到本金，你的本金的货币贬值也是亏损了很多。以后要记住！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。拓展资料：中国人寿保险（集团）公司，是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强，国家副部级单位。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2003年，经国务院同意、

这个简单！看看你合同的现金价值表是以1000作为单位还是以10000作为基本单位，然后根据自己的基本保额去算，假如你的基本保额是1万，而合同的基本单位是1千的话，在现金价值后面对应的数字乘以10倍就行了

那是保险公司计算好的现金价值不用你算的，你的保额是多少，保了多少年了，查看对应的现金价值就可以了

你好，中国人寿鸿鑫应该是你在银行购买的，现金价值表有很多作用，其中之一就是退保所用，自购买日期--------经过年期的年数与之对应的数字相乘，一般的话你看价值表是按照保额还是保费计算的，系数乘以年期就是退保金