个人理财课程标准，个人理财的内容简介

本文目录一览

1，个人理财的内容简介
2，如何确定个人理财目标
3，理财规划师的学习科目
4，个人理财
5，个人理财知识

1，个人理财的内容简介

《个人理财》共分三篇十二章。第一篇：个人理财入门，包括导论和五章正文，即个人理财概述、个人财务会计管理、个人现金及信贷管理、个人风险管理和保险运用、个人税务筹划。第二篇：个人投资理财，共三章，即个人投资基本知识、个人证券投资理财和个人实物投资理财。第三篇：个人理财规划，共四章，即个人居住规划、子女教育规划、个人退休规划和个人综合理财规划。《个人理财》主要可用作具有一定文化基础，但不具有理财专业知识的读者学习个人理财知识、提高个人理财能力的自学教材，也可用作大专院校各类专业《个人理财》课程的教材。

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个人理财的内容简介

2，如何确定个人理财目标

理财目标并不是一成不变的，所有的目标都是动态的。在不同的阶段，理财的目标也是不一样的，它应该有长期、中期、短期之分。在设定具体目标时，有几个原则必须遵循：一是要明确实现的日期;二是要量化目标，用实际数字表示;三是将目标实体化，假想目标已达成的情景，这样可以加强人们想要达成的动力。

尽管每个人的理财目标可能都不一样，但是每个人的理财目标都必须满足一个基本的准则。这些准则主要包括以下五个方面：理财目标必须符合生涯目标。理财只是实现每个人生命目标的必不可少的手段而已，而不是最终目标。因此，理财目标是为了实现生涯目标服务的，如果脱离了生活的目标理财也失去了意义。人们做好理财规划，首先需要一个生涯规划，而理财规划其实就是在财务上保证生涯规划的实现。理财目标必须明确而具体。尽管有些理财目标是非常概括和笼统的，很难由货币来量化，但理财师需要对这些概括性目标做明确和具体的说明。如购车是很多人的理财目标，要使这个目标有意义，需要明确：何时和多少金额这两点。否则，目标就没有任何意义。理财目标必须积极并且合理。这是对理财目标设置在定量上的限制。而这个限制主要取决于每个人的财务资源，包括现有的财务资源以及今后可以获得的财务资源，对待风险的态度。一个过于保守的财务目标尽管很容易实现，但同时也使客户由于过于消极而没有达到本身可以达到的生活水平；而一个过于激进的财务目标将会使客户承担超出其能够承受的风险水平，或者由于完全不可能达到而失去了意义。理财目标要区分优先级别。因为每个人的财务资源都是有限的，这样给客户的理财目标设置优先级别就很有必要。因为客户可能无法达成最初设定的所有目标，当随着时间的推移，一些目标显示出不能达到的迹象时，应该立刻调整理财计划。理财目标要具有内在的一致性。不要以为各个分项目标之间是毫无联系的，事实上，它们并不是独立存在的。理财师要记住，是为客户的一生制定计划而不是接下来的几个月或者几年，因此理财各项之间要有连续性和可发展性。

如何确定个人理财目标

3，理财规划师的学习科目

职业等级：1、理理财规划师（三级）(满足以下申报条件之一者即可)：1.连续从事本职业工作满6年；2.具有本职业以高级技能培养为目标的技校理财专业毕业证书者；3.具有本职业的大学专科或本科毕业证书者；4.具有其他专业大学专科或本科毕业证书，并在本专业工作满一年者；5.具有其他专业大学专科或本科毕业证书，并取得助理理财师培训结业证书者。 2、财规划师（二级）(满足以下申报条件之一者即可)：1.具有大专学历，申报前从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。2.取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。3.取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 3、级理财规划师（一级）(满足以下申报条件之一者即可)：1.具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。2.具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书；3.取得金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。理财规划入门理财规划工作流程和工作要求宏观经济分析财务和会计基础、金融基础财务计算器的操作客户价值取向分析家庭会计税务筹划房产规划退休养老规划教育金规划风险管理及保险规划股票及基金投资外汇及金融投资理财规划书的制作具体信息你看看这个网站: www.zyzg.com 如果需要培训你也可以按照网站上的电话咨询或QQ咨询！

理财规划师的学习科目

4，个人理财

　　普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。　　理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。　　具体要做好以下几方面：　　1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。　　2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。　　3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。　　4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。　　5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！　　第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。　　第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。　　第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。　　第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。　　理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。　　可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.

5，个人理财知识

首先，您要了解清楚基金的种类，基金按风险的高低分为：股票基金（70%以上是买股票的，30%买其他的）；混合基金（股票，债券各一半），债券基金（70%买债券，30%买股票），货币基金（回报跟银行定期差不多的）。基金定投是一种不错的方法，但是不是一种优秀的方法。个人觉得中国的股市的市值较贵，现在定投难获得高的回报，建议将资金存定期，等待股市回调，可以去工行开个网银，每月定期存入一定的资金（存定期）。等待中国股市从（3000点回调到2000点以下或者附近时）定投指数基金（指数基金的管理费用较低），可选择华夏沪深300指数基金，或者广发沪深300指数基金，也可以买入债券基金，如华夏希望债券A等。建议投资3到5只基金。

建议学习一下融资,空手道专家牟其中的创业方法!你要无限降低风险自由度!因为,影响因素越多,失败的可能性越大.创业的路在脚下.要一步一步走向成功!每个行业都有他存在的意义,但有同行没同利!要注意有很多项目都是骗人的.应该确保资金安全.钱不在多只要赚的快乐.你看看:有几个亿万富翁是面朝黄土背朝天的?天天忙的马不停蹄的,肯定是压力很大.这不是命运,是眼光,是智慧,是选择!加盟先失一招!被人把钱骗去.!一般不要开门店!累死!人人知道利润与风险同在!首先,打工积累:经验和原始资本风险小!以后,办学校,股票,基金,权证,外汇都可以!我10000投资,一般每周赚500-1000元.有很多优势:没有广告,没有人找麻烦,不用送货,要帐,没有体力劳动,没有令人讨厌的售后服务...隐居闹市,收盘后打球逍遥快哉!但有风险.总之,用钱赚钱最容易,用知识赚钱成本低,用劳动赚钱最辛苦,用别人赚钱最聪明!希望我这３０年的心血经历对你有所启发！

其实我也不懂什么理财知识，就是买了点儿货币市场基金。还不错，一年下来，年划收益率比国家利率高点儿有限，不过也知足了。象货币市场基金这样的都可以算是“懒人理财法”。

定投最安全，投一段时间找到低点在一次性补一些。买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。