消费型保险什么意思，有人花几百万投保险如果不出什么事那保费还退不退

来源：整理时间：2023-05-26 01:13:02 编辑：大钱队理财手机版

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1，有人花几百万投保险如果不出什么事那保费还退不退
2，重大疾病保险如何区分消费型和储蓄型
3，定期寿险的消费型
4，购买消费型保险还是储蓄型保险比较好
5，消费型重疾保险比较返还型重疾险如何选择

1，有人花几百万投保险如果不出什么事那保费还退不退

看他买的是什么类型的保险如果是消费型（保障型）的保险，则没有得退！如果是投资型保险，有保单价值，则是有保值增值和支取现金或贷款功能的！*你说的这个情况，花了几百万买保险，应该买的不是消费型的保险，因为消费型的保险的保费会比较低！

百万医疗保险想要退保的情况下。那么你应该与保险公司进行联系，与他们的业务员进行商定之后再进行退保。

消费型保险肯定不退的，比如财产险、意外险这种。对个人来说，消费型产品保费确实较低，但大型业务，比如某集团型企业在全国范围内投保，几百万保费不算多，而且他舍得拿几百万出来交保费，就是打算让保险公司赔回来的，所以不出事几乎是不可能的，不赔穿就已经谢天谢地了。投资型产品看保单责任，通常到期要连本带利退的。中间出险的话，也要按保单责任来赔。

有人花几百万投保险如果不出什么事那保费还退不退

2，重大疾病保险如何区分消费型和储蓄型

　　消费型重疾险，每一分保费都用来购买保险保障，都被“消费”掉了。优势在于是提供纯粹的保障，仅需支付低廉的保费就可以购买到高额的保障。不过很多消费者不喜欢这种保险产品也是因为这一特点，感觉“买保险，花了钱，没有理赔，就亏了”。　　另外，消费型重疾险的保障期限，还有短期和终身之分。很多消费者是以附加险的形式购买重疾险，也往往都是短期的重疾险。值得注意的是，消费型重疾险采用的是自然费率，随着被保险人年龄增长，罹患重大疾病的概率上升，因此保费会逐年提高，如果被保险人的身体健康恶化，保险公司有权进行额外加费，甚至拒保。　　储蓄型重大疾病保险，最大的卖点，是“有病治病，无病养老”，也就是说在保障期间内没有罹患重疾，保险期满将获得满期生存保险金，有时还有一定的分红等增值收益。这类产品是均衡费率，也就是说每年所交保费不变，是目前市场上较受消费者青睐的一类重疾险产品。重疾保险说到底是一种经济补偿，在生活中我们还是要多注意自身的锻炼和饮食的健康，毕竟，身体好才是真的好。

重大疾病保险如何区分消费型和储蓄型

3，定期寿险的消费型

人寿保险是根据被保险人在保险责任期内生存或死亡,再由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。市面上出售的人寿保险品种有很多,按照保障期限来划分,寿险可分为定期寿险和终身寿险。在这里,我们重点介绍纯消费型的定期寿险。纯消费型的定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,保险公司则会按照约定的保险金额给付保险金;如果保险期满,被保险人还健在的话,保险合同就会自然终止,保险公司不再继续承担保险责任,同时也不会退回所缴保险费。这种定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。较为普遍的消费型定期寿险,它们的年金都是在1000元以下,更为便宜的也有在500元左右的。纯消费型的定期寿险具有 “低保费、高保障”的优点,保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益、高回报的风险管理下,每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数,大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品,而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看,纯消费型的定期寿险对消费者来说,它的性价比是很高的。与储蓄返还型寿险相比,消费型定期寿险的优点是——获取同样的保障额度,只需要用相对少很多的保费,并且是每年缴一次,无需强迫长期缴费,只是每年的保费不可以返还。和终身寿险相比,定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金;如果被保险人在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。终身人寿保险则是为被保险人提供终身保障。在事故发生时,由保险人给付一定保险金额的保险;如果在保险期限内退保,终身寿险可以获得相应的现金价值。但是,因为保险期限的区别,定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。所以,仅仅是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话,纯消费型的定期寿险绝对是价廉物美的选择。

定期寿险的消费型

4，购买消费型保险还是储蓄型保险比较好

一、什么是储蓄型保险与消费型保险所谓储蓄型保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品；主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险。所谓消费型保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。如消费型重大疾病保险就是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。二、提醒你选保险的时要注意的几个概念首先，明确买保险的目的。要传授的一个正确的观念是：客户买储蓄型保险的目的是为了储蓄。既然是为了储蓄，那么关于保障部分的产品，就可以单独购买，比如定期寿险、意外伤害等等。第二个概念是货币的时间价值，举个简单的例子，假设你今年的年终奖是1000元，领导说我先不给你，我分10年给，每年给你101元，这样你的总收入是1010元，大于1000元，你同意吗？你肯定会说：不行！道理很简单，因为货币有时间价值。目前代理人在宣传储蓄保险时就是不懂或隐瞒了这点。他们给客户的讲解就和上面的例子一样。第三个概念是效用理论。该理论说投资任何一种金融的预期收益大于无风险收益才有价值，否则你去冒那个险干什么呢？目前国内衡量无风险收益的方法是银行的储蓄利率，5年期的储蓄利率（经过复利化并扣减利息税处理）是3.11%，也就是说你做任何投资都不应该低于他，否则毫无意义。第四个概念是关于储蓄保险的分红问题，首先分红是不确定的，因此在计算收益率的时候就不应该考虑这些所谓的低、中、高各种收益率情况，如果一定要计算不确定的，那么计算基金和股票好了，保准把保险比的无容身之地。计算的依据是什么呢？就是非常简单的内部收益率的概念或者叫IRR。举个简单的例子，如果你投资100元，第二年获得110元，那么这个IIR=10%，如果第二年给你2元，那么IRR=2%，正如前面的原则一样，如果IRR小于目前的银行存款利率，你买他干吗？计算的方法如下：1)做一个简单的电子表格,表格的列分别是年龄,缴费,保险公司的返还,记住不要把分红等不确定因素放进去;2)再做第四列,计算每年的净现金流,净现金流=保险公司返还-缴费3)使用IRR计算内部收益率三、具体产品具体比较将某保险公司大疾病保险（返还型）和某保险公司重大疾病保险（消费型）进行详细的比较分析：　序号项目返还型重大疾病保险消费型重大疾病保险1 保险费率均衡费率，以投保年龄为准递增费率，年纪越大保费相对越高2 保险费用相对较高相对较低,险费用为返还型重大疾病年交保险费用的1/33 缴费方式年缴、趸缴4 投保年龄 18-55周岁5 续保情况 55周前如未发生初险6 重大疾病给付同保险金额7 身故给付同保险金额无8 满期给付同保险金额无9 残疾豁免 65周岁后首个保单年度内前无通过以上比较，我们不难看出，返还型重大疾病保险除保险费用相对较高外，其它优势均高于消费型重大疾病保险。但是消费型重大保险的优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族也可以消费得起，与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。

你好！消费型保险和储蓄型保险的功能是不一样的，保险是预防万一，你最担心什么问题就买什么样的保险。一般的短期意外险和短期医疗险都是消费型的。很便宜，花了就花了。终身寿险和重疾险还有长期意外则是储蓄型的，叫他储蓄型是因为这种保险最后可以拿回和本金相当的钱。从保险的本质来讲，一般经济条件不太好但又一点保障都没有的就买消费型的，因为这样可以用较少的钱建立较高的保额。经济条件好的，就买一些储蓄型的保险再附加消费型的，这样可以稳定的应对长期的较大的风险！希望可以帮助到你！祝你生活愉快！如有疑惑很乐意为你解答！

您的问题实际上是现在比较广泛的一个问题，保险的购买也是要根据自身的实际情况来决定，无论是消费型或者是储蓄型的，其实都有各自不同的特别，如果你的家庭生活压力比较大的话，那么消费性质的保险比较好，所以要看我们的基本情况，下面是我作为理财师给一些客户买保险的意见，您可以参考一下：　　第一、建议大家在险种选择上，应首先考虑购买纯保障型的产品，比如意外险。意外险可一年一年购买，如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。一般建议年收入2-3倍的保额即可，太大的话实际上的作用并不是很大。　　第二、我们选择重大疾病保险是最明智的选择之一，因为一般的家庭来说，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议上班族选择重大疾病保险金额为其年在未来五年左右没有什么生活压力和大的消费的话，那么储蓄性质的保险为好；如果你的家庭未来压收入的2-3倍，万一生病可获2-3年收入的补偿，这样可以在最大程度上，保证你的利益。　　第三、我们选择保险的是，选择健康和住院医疗险也是一个关键点，主要包括住院费用型和住院补贴型。随着工作压力的增大和保障意识的提升，住院医疗险，能在适当的时候帮助减轻日常的医疗费用负担。　　第四、大多数人光靠退休后那一点点退休金，是不足以过一个幸福的晚年生活，虽然年轻的上班族离退休可能还有很长的一段时间，但是未雨绸缪也是很有必要的。上班族在选择养老保险的产品上可以考虑选择分红型的养老保险。　　第五、保额应包括自己的最后费用准备、重疾费用准备和父母孝养金。最后费用不低于10万元，重疾费用不低于30万元，父母孝养金不低于60万元。累积保额不低于100万元。其中父母孝养金可选择定期寿险，期限与父母中余命较长者相同即可　　上述的保险其实就是储蓄型保险和消费性保险的一些分类，大家可以具体的根据自己的情况购买你需要的保险，这样会比较的适合你当前的情况！

5，消费型重疾保险比较返还型重疾险如何选择

“有病赔钱，无病返还”这八个字，就像一个魔咒，吸引着消费者前仆后继，也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。事实上，即使是现在，返还型保险的热度也并不低。大部分懂保险的人，其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。这里不推荐购买返还型保险，并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时，很容易陷入的一些误区。误区一：只看中返钱，不关心保障其实很大一部分购买返还型保险的人，都只是看中了它能返钱，对于产品的保障到底如何，可能根本不太了解，这完全就是一种本末倒置的行为。而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大，很容易导致买错保险。万一因为买错保险，导致在出险后得不到理赔，那简直就是得不偿失。误区二：到期返还，才能发挥理财功能保险确实是一种很好的理财工具，但是像重疾险这类保障型的保险，主要通过转移风险的形式来进行理财的。比如说，一个人得了癌症，需要50万医疗费。如果他买了重疾险，那么这50万就由保险公司来负担，转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障，才是重疾险最本质的理财手段。也就是说，买保险本身就是一种理财，不管是返还还是不返还，在保障期间内保险都提供了风险保障，所以已经达到了理财的目的。误区三：消费型不返还，不赔太亏很多人不喜欢消费型保险，是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过，不出险意味着自己或者家人没有生大病，平安健康才是最好的，又怎么会亏呢？消费型重疾险现在越来越受到大家的欢迎，因为它真的性价比超高！选择同等保额，消费型重疾险的保费可能会便宜一半都不止，保险杠杆更高，也让更多收入不高的家庭有机会完善保障。当然，不推荐大家买返还型的保险，也并不是完全反对。返还型保险中也有不少好的产品，只是在选择时要充分考虑自己的保障需求和预算，而不要一味地关注返还功能。哪些人群可以考虑购买返还型保险？1. 家庭经济条件良好，有充足的保费预算。根据双十原则，一般全家人的保费预算最好是不要超过年收入的10%，而保额最好是能达到年收入的10倍以上。而返还型保险的保费真的比消费型保险要贵得多，有充足的预算可以说是购买返还型保险的基本条件。2. 投保年龄与返还的时间最好不要相隔太久。简单点说，小孩子就不太适合买返还型保险。比如0岁投保，70岁才返还，半个多世纪都快过去了，这个返还还有意义么？而如果是40多岁才投保，到65岁返还或者70岁返还，则还能为养老提供部分支持。总的来说，保险也是一种商品，而选择买何种商品都是每个人自由，大家在选择产品时，也不一定要纠结自己购买的到底是消费型还是返还型，首先还是要优先以保障为主，结合自身的需求和经济能力，尽量让自己拥有更高和更完善的保障。在这里，梧桐树保险网为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险，无论是在保障还是保费方面，它在同类型产品中都几乎做到了极致，跟2019年新推出的其他产品相比，可以说是鹤立鸡群！2019年六款新品重疾险对比看上去差别不大，但如果从细节设计上观察，可以说是火药味十足。1. 桐心守护前十年重疾保额增幅50%，不单独限制投保及出险年龄重疾保额加保也是几款重疾险新产品的特色之一，但经过横向对比之后不难发现，前10年重疾保额额外赔付最低的仅20%，再高一点的可能达到35%，看起来35%的比例在同类重疾险中算是比较良心的了。唯独桐心守护重大疾病保险的额外赔付比例达到了50%，在现有的几款产品中一骑绝尘。人生中黄金阶段的10年，有了这款重疾险就有了更足的底气！另外，桐心守护重大疾病保险150%保额赔付保障最高可持续至65周岁，无论何时投保，保障都会完整覆盖保单生效后的10年时间。而其它一些包含该项保障的重疾险产品要求在规定年龄之前初次确诊，才可享受额外赔付，规定的年龄通常低于50周岁。1. 桐心守护99+1种疾病赔付，真正覆盖“癌症”+“非癌症”保障单次赔付的重疾险，往往很难真正做到兼顾癌症与其它重大疾病。这类重疾险如果首次出险为恶性肿瘤，理赔后就只剩下恶性肿瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的几十上百种重大疾病的保障，想想是不是觉得有点亏？与其它多次赔付的产品相比，桐心守护重大疾病保险的恶性肿瘤单独一组，剩余99种重大疾病一组，赔付了恶性肿瘤不影响其他99种重疾的赔付，而其他重疾赔付之后，也不影响恶性肿瘤的赔付，真正实现“癌症”+“非癌症”全面覆盖。首次理赔非癌症重疾：后续提供两次癌症保障，充分应对癌症风险，减轻患癌造成的经济压力和精神压力。首次理赔癌症：剩余99种重疾仍有保障，如3年后癌症持续、复发、转移或新发可再次理赔，全面兼顾。1. 桐心守护轻症、中症赔付后现金价值不变现金价值，就是保单所具有的价值，与退保时可以拿回多少钱息息相关。某重疾险产品在条款中明确规定：“若本公司已按本合同的约定给付过保险金，本合同保险单的现金价值将根据保险金已给付情况相应减少。”如果被保险人出险，保险公司赔付过保险金，最后拿到手的现金价值会相应扣除一部分。这里就必须要夸一夸桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付，保单现金价值不受影响。也就是说，倘若后期退保，即使轻症及中症发生过理赔，仍可以按照现金价值表领取相应的金额，不会减少，消费者利益得到了充分维护。

返还型和消费型的重大疾病保险都是各具特色的，是针对不同保险需求的人士设计的，能够满足不同人群的需要。想要选择一份适合自己的重大疾病保险公司和产品，应是根据自己的情况具体选择的，这个看你的经济情况。如果自身经济压力比较大，但又担心壮年有疾病风险或者是儿童年龄比较小。可能消费型合算一些，毕竟保费便宜，不会对自身生活产生影响。但这个随你年龄增加，保费会越来越贵，60多岁之后很多公司就不承保了，这是主要的弊端。如果没有什么经济压力，还是建议购买终身型的，早买的话，费率也低，而且保障的时间长。不过由于通货膨胀的原因，这个返还的资金还是会缩水的，建议购买分红型的，这样可以抵御部分通货膨胀。

消费型的一般都是一年的短期险种，还都是意外或者是医疗险，你应该优先考虑是保障型的，如果有那种交多少钱，包多少重疾，最后保费反还你也可以你可以研究看看条款

重疾险具体怎么买，是买消费型还是返还型要看你个人的具体情况，比如收入水平啊，预计支出的保费啊，家庭收入支出情况等等，还有你自己的身体状况也很重要，每家保险公司对核保的要求是不一样的（如果是标准体就没有这个问题），建议找一个经纪人或者代理人聊聊。