返还型重疾险，返还型重疾保险是什么返还型重疾保险有何购买要求

来源：整理时间：2023-06-15 22:08:46 编辑：大钱队理财手机版

1，返还型重疾保险是什么返还型重疾保险有何购买要求

首先买重疾是买个保障，现在返还型和分红型的重疾险种很多。买重疾保险保险的人一定是健康的人这是首要条件，越早买越划算。想了解详细的可以M我。

必须健康符合要求，最高年龄不超过50岁，最好是40岁以内，过了这个年龄保费相对比较高，而且保额有限制。具体可以与我联系，作详细解释。

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2，返还型重疾险怎么买

返还型的重大疾病保险就是在保险期满时，如果被保险人还生存的话，可以退还所交的保费，这也是最吸引消费者的地方，因为如果没病没灾的话就相当于把钱存起来，而且，有的保险产品还超额返还保费，比银行存钱的收益还高。　　至于返还型重疾险哪种好，其实适合您保障需求的保险才是好的。建议您最好结合被保险人的实际年龄，身体健康状况，性别，经济能力等情况到保险公司对比选择。

返还型和消费型的重大疾病保险都是各具特色的，是针对不同保险需求的人士设计的，能够满足不同人群的需要。想要选择一份适合自己的重大疾病保险公司和产品，应是根据自己的情况具体选择的，这个看你的经济情况。　　如果自身经济压力比较大，但又担心壮年有疾病风险或者是儿童年龄比较小。可能消费型合算一些，毕竟保费便宜，不会对自身生活产生影响。但这个随你年龄增加，保费会越来越贵，60多岁之后很多公司就不承保了，这是主要的弊端。如果没有什么经济压力，还是建议购买终身型的，早买的话，费率也低，而且保障的时间长。不过由于通货膨胀的原因，这个返还的资金还是会缩水的，建议购买分红型的，这样可以抵御部分通货膨胀。

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3，返还型重疾保险值得买吗

本着不想吃亏的想法，很多人特别偏爱买返还型的重疾险，心里想着反正没出险，钱还是自己的。表面上都叫返还型重疾险，但其实里面的学问非常大，建议大家在选择时，关注如下几点： 1、能返多少钱？有些是返保费，而有些是返保额，仅一字之差，可能拿手到的钱就相差了好多倍。以 0 岁女孩，20 年交为例：天安爱守护 2019：总保费为 7.4 万，77 岁返还保费 7.4 万工银御立方 5 号：总保费为 6.9 万，77 岁返还保额 40 万所以表面上都是返还，实际上返还的金额可能会相差巨大。 2、返还之后，保障怎么办？销售人员在介绍产品时，都会强调返本的卖点，但返还之后保单怎么办，很多人却闭口不谈。目前主要有两种方式：返还后，保障继续：例如信泰人寿恒泰无忧，80 岁返还保费，81 岁身故仍然可以赔付 40 万；返还后，保障结束：比如平安人寿福满分，80 岁返还保费，合同终止，81 岁出险不再赔付。甚至还有一些销售人员会曲解保险的现金价值，把没有返还的终身型重疾险，暗示消费者退保也能实现返还的功能。 3、为了返还，要交更多钱：返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱去投资，最后把已经贬值很多的本金返还给我们。深蓝君之前在保险公司挣了多少黑心钱，看看返还型重疾险就知道了一文中已经有过很多分析。我们以天安爱守护 2019 为例，分别选择 66 岁、77 岁、88 岁返还，和不返还进行一下对比：如图所示，如果选择 66 岁返还，那么每年为了返还要多交 5156 元的保费。如果不幸在 60 岁前罹患重疾，那么只能获得 40 万保额，和不返还的产品是一样的。为了保费返还，每年多交的 5156 元保费，就这样打水漂了。保险公司是营利性组织，所有产品都是经过反复的精算、利润测试，想占保险公司的便宜，可能想得有点简单了。然而现状是，很多人一听能返还就觉得产品好，不关注保障和同类产品对比，盲目投保吃了亏却还不知道。如有更多保险疑问，就来【深蓝保】看原创文章哦！

返还型重疾保险值得买吗

4，返还型重大疾病保险有哪些

重大疾病保险指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。重大疾病保险的种类有哪些？根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。购买重大疾病保险需要注意哪些问题？1、年龄符合投保要求，不能超过或者低于保单上载明的投保年龄段。2、身体必须健康，如果身体不够健康，或者曾经住院过，需要在保单的健康调查栏上进行说明，否则如果属于投保前就有疾病而故意隐瞒，保险公司可以少赔、免赔甚至完全不赔钱。3、50岁以上的人投保重大疾病保险基本都需要体检，因此投保需要趁早。不同公司的重大疾病保险产品特色功能各异，有纯保障型的（保费相对低）；大多是分红型寿险（现金分红或保额分红）附加重疾的组合险。因此，想要选择一份适合自己的重大疾病保险，应根据自己的情况具体选择：慧择提示：返还型重疾保险，虽然初期缴费偏高，但是满期无理赔会返还保险金，同时也会有一定的利率增值，让您的财富不打折扣！阳光真心128重疾保障计划保障内容：*最高可选30万的重疾癌症保障*身故立刻给付30万元的保险金*增值更给力，满期返还54400元最低每月花：141元幸福祥鸿健康保障计划保障内容：*最高可选30万的重疾癌症保障*男女性特殊重疾额外付15万元*满期返还高达30万元最低每月花费：120元

您好！返还型和消费型的重大疾病保险是各具特色的，是针对不同保险需求的人士设计的，能够满足不同人群的需要。想要选择一份适合自己的重大疾病保险公司和产品，应是根据自己的情况具体选择的。慧择网提供有众多类型的重疾险产品，希望能对您有所帮助。返还型和消费型的重大疾病保险的主要区别：1、在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此非返还型短期险相对较为便宜。而返还型产品则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。2、在保障方面，非返还型产品的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障，更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。希望以上回答可以帮到您，若您还想了解更多信息，您可以点击我的合作机构,抑或查询我的百度空间，您可以通过百度hi与我进行互动。

5，消费型重疾险和返还型重疾险的区别是什么

这位朋友你好，消费型重疾险和返还型重疾险最大的区别就是一个不可以返钱，一个可以返钱。那么很多人会选择返还型，但是这样不一定就划算：两者的区别：1、疾病保障力度不同消费型重疾险的保障力度一般强于返还型重疾险，前面也讲了消费型重疾险除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。而返还型重疾险由于兼具储蓄的性质，所以疾病保障力度不是特别强，相比于消费型重疾险来说，保障没有那么全面，有的甚至连基本的轻症、中症保障都有所缺失。2、保费差别较大消费型重疾险一般保费比较便宜，市面上一般的消费型重疾险，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约2000元多一点，而如果是买差不多的返还型重疾险保费可能要多上一倍或两倍，保费相差是比较大的。3、返还型重疾险有一定的收益消费型重疾险由于到期不返还已交保费，所以对消费者来说是没有收益的，而返还型重疾险由于兼具储蓄的功能，到期会返还消费者已交保费，所以消费者会有一定的收益。但需要注意的是，返还型重疾险的返本收益是很低的，所以想通过购买返还型重疾险理财的朋友，最好打消这个念头。奶爸总结：选消费型还是储蓄型主要是看自身的需求及自身条件，适合自己的才是最好的。

想要知道消费型重疾险和返还型重疾险的区别，首先我们要了解他们各自是什么意思呢？消费型重疾险：在约定保障期间内，如果未发生合同约定的理赔情况，合同期满后，保障结束，也不返还保费，这种重疾险可以成为消费型重疾险。返还型重疾险：在约定保障期间内，如果没有发生任何理赔，保险公司可以返还所交保费或给付保额的保险。可以达到“有病治病，没病范本”的目的。其实除了返还型重疾险，还有一种叫做储蓄型重疾险，他们都属于“非消费型重疾险”，由于带有包含终身寿险的成分，所以不管患病还是身故，100%可以获得理赔。消费型重疾险和返还型重疾险的区别最大的区别在于：如果没有出险，交的钱是不是“白花了”。很多人觉得，买消费型重疾险，如果一辈子没有生什么大病，这笔钱岂不就是白花了！感觉不划算。而返还型重疾险有病治病，没病范本，钱没有白花，比较划算。想要搞清楚到底谁比较划算，要先了解保费的一些原理：风险保费：消费型重疾险知关注疾病保障，我们所交的保费，大部分都用于提供保障，支付理赔款，简单来说就是花钱买保障，没有储蓄的作用。储蓄保费：返还型重疾险这类的非返还型重疾险除了风险保费，还要多交一笔钱给保险公司拿去投资，在几十年后，产生的收益就按合同规定返还部分给我们。所以，同样购买50万保额，消费型重疾险花的钱要少很多，确诊重疾，一样能获得50万赔付，而返还型重疾险这类非消费型重疾险多交的保费就打了水漂，不会返还。保险无法买前试用，所以常常会给人一种“ 买了保险没用上，钱就白花了 ”的错觉。但根据历年的理赔年报来看，保险公司每年赔出去的钱，都是上亿元的真金白银。深蓝君在科学投保五大原则一直强调，买保险要保障归保障，理财归理财。与其把钱花在返还、分红、理财等功能上，倒不如把多余的钱尽可能的买高保额来得实际。更多保险科普和产品测评，欢迎到深蓝保官网查看。

消费型重疾险是被保险人跟保险公司签定合同，在约定时间内如被保险人患符合合同内约定的重大疾病，保险公司按合同内约定的额度给付；如果在约定时间内未患合同内约定的重大疾病，保险公司不返还所交保费。返还型其实是储蓄型重疾险的一种特殊险种，有到期返还的功能，如果在保险期限内患符合合同内约定的重大疾病，即按合同约定获得理赔；如果保险到了期限或被保险人达到约定的年龄而没有发生重大疾病，则返还合同内约定的金额。定期型分类：消费型：通俗的说就是交多少年保多少年或约定保险期限，发生合同内规定重大疾病理赔，合同到期没发生合同内规定重大疾病也不能退还保费。储蓄型：每年缴固定保费，缴费频率和保障期限自由选择，合同到期没发生合同内规定的重大疾病就返还约定金额。终身型分类：消费型:保障到终身，但是终身没有发生重大疾病，保费也不能退。储蓄型:含身故又分为两全重疾险，也就是说一份寿险附加一份重疾险，如果在约定期限内发生合同内规定的重大疾病可使用重疾险给付保额且合同失效，反之身故后赔付寿险约定金额。但是相对来说储蓄型会比消费型贵一些，毕竟带返还功能。

消费型重疾险，顾名思义即保险期满后，保险合同效力终止，保险公司不会返还消费者累计所交保费，消费者所交保费全部被消费掉。有兴趣了解的朋友可以看看：《10款消费型重疾险测评：总有一款戳中你~ 》而返还型重疾险，顾名思义就是到期会返还已交保费的保险，和消费型保险不返还保费刚好相对。1.疾病保障力度不同消费型重疾险的保障力度一般强于返还型重疾险，前面也讲了消费型重疾险除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。而返还型重疾险由于兼具储蓄的性质，所以疾病保障力度不是特别强，相比于消费型重疾险来说，保障没有那么全面，有的甚至连基本的轻症、中症保障都有所缺失。2.保费差别较大消费型重疾险一般保费比较便宜，市面上一般的消费型重疾险，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约2000元多一点。而如果是买差不多的返还型重疾险保费可能要多上一倍或两倍，保费相差是比较大的。3.返还型重疾险有一定的收益返还型重疾险由于兼具储蓄的功能，到期会返还消费者已交保费，所以消费者会有一定的收益。不过，返还型重疾险的返本收益是很低的，所以想通过购买返还型重疾险理财的朋友，最好打消这个念头。

看来你对保险理解的非常透彻，这样组合是很好的。且不管它保额多少？保费高低？化不划算？单单就是在保险期间上，你至少延长至了88岁，在伴我无忧至65岁的时候，它的保险责任也就结束了。但此时的被保险人的家庭责任也降低了。保额降低也是适当的。但按你描述，伴我安康在期满生存后给付10万，也就是说88岁依然生存，保险公司还是会给你10万，这和你后面说的“无返还”就矛盾了。其实这两个险种，区别在于：伴我无忧：双倍保额至65岁费率高伴我安康：单倍保额至88岁费率低无论投保哪一个单一险种，都有其局限性。组合一下，在保额和保险期间上都有了层次。所以很合理。

主要区别是，缴费方式不同、特点不同、适合人群不同，具体如下：一、缴费方式不同1、消费型重疾险不需要每年固定缴费，因为一般是按照一年期而按年投保，并且随着年龄的增大风险增大，保费会呈递增的趋势，但是总体来说保费要比储蓄型的低很多。投保灵活，完全可以中断几年之后再投保，不会给投保人造成经济负担。2、返还型重疾险是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。二、特点不同1、消费型重疾险消费型险种只提供保障，保费则完全是支出。2、返还型重疾险返还型险种在保障的同时，最终能得到投入保费的返还。三、适合人群不同1、消费型重疾险定期消费型重疾险更合适经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。2、返还型重疾险适合于经济情况有保障，40岁以上中年人。参考资料来源：百度百科-消费型重疾险参考资料来源：百度百科-返还型重疾险