储蓄型重疾险和返还型重疾险，储蓄型大病险和返还型大病险是一个概念吗

来源：整理时间：2023-03-24 22:59:15 编辑：大钱队理财手机版

1，储蓄型大病险和返还型大病险是一个概念吗

类似，主要看缴费方式和分红返还方式，有些是趸交一次性交清，然后每年领分红，有些是期交，每年领分红，有些是趸交或者期交到合同结束才一次性返还本金或者保额和分红的。

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2，返还型重疾哪个更划算能用理财产品直接代替重疾险

返还型重疾险可以说是储蓄型保险，兼顾保障以及理财投资的功能。若被保者在保险合同的保障时间内没有出险，没有发生理赔，那么保险公司会依据一定的比例把客户所交的保费返还。消费型重疾险若不发生大病保费岂不是白交了吃亏了？这样看来好像选择返还型更划算。其实不是这样的，两类重疾险在产品设计细节以及适用人群上差别比较大，保障方式也是不同的，保费也有很大的却区别。保额相同，返还型重疾险的保费通常会比消费型重疾险的保费贵一半以上。返还型重疾险是有现金价值的，就算中途退保也能返还一定数额的保费；而消费型重疾险是没有这个功能的。因而，返还型和消费型是重疾的两种不同产品形态，各有优势和不足，投保时要依据自身的经济情况来选择，合适的就是最好最划算的。理财是以钱赚钱，以钱为标的，而重疾险是以人的健康身体为标的，不能相比较的，看个人的经济情况而定。

没看懂什么意思？

返还型重疾哪个更划算能用理财产品直接代替重疾险

3，储蓄型与消费型的重疾险区别在哪

您好！消费型重疾险：就是指如果被保险人一生当中没有出现合同保障范围内的疾病，那么您所交的保费就相当于花费掉了，也就是不退本金，类似于车险，一年不出险，则上一年的保费就花掉了，不退给您（如国寿的防癌险不加防癌两全就是消费型的）；储蓄型重疾险：说白了就是有病给钱，没有发生合同范围内的疾病，保险公司在规定的年龄或者被保险人死亡（险种不同保的期间也不同，有的险种是终身的，有的险种是规定年龄的）以后把本金或者保额（险种不同、责任不同）给付给受益人（如国寿的康宁定期就是储蓄型险种，规定年龄可以保到60岁、70岁、80岁；康宁终身险种就是保终身的，一直到被保险人死亡），这类返本或反保额的就是储蓄型重疾险，但是消费型险种在费率上要比储蓄型险种便宜的多，所以各有所长吧！

返还型和消费型的重大疾病保险都是各具特色的，是针对不同保险需求的人士设计的，能够满足不同人群的需要。想要选择一份适合自己的重大疾病保险公司和产品，应是根据自己的情况具体选择的，这个看你的经济情况。　　如果自身经济压力比较大，但又担心壮年有疾病风险或者是儿童年龄比较小。可能消费型合算一些，毕竟保费便宜，不会对自身生活产生影响。但这个随你年龄增加，保费会越来越贵，60多岁之后很多公司就不承保了，这是主要的弊端。如果没有什么经济压力，还是建议购买终身型的，早买的话，费率也低，而且保障的时间长。不过由于通货膨胀的原因，这个返还的资金还是会缩水的，建议购买分红型的，这样可以抵御部分通货膨胀。

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4，返还型重疾险到底划算不划算

消费型重疾险就是只用来防范重疾风险，不带有储蓄和返还功能，保费只有在发生理赔时有价值体现。如果没有发生理赔，保费就没有得到利用。返还型重疾险则具有储蓄和返还的功能，即使保障期限内未发生理赔事件，保费也可以返还。下面是二者的详细比较。从保费上看在保费方面，消费型重疾险要比返还型便宜很多，一般会便宜50%左右，具体视不同年龄、不同产品而定，一般来说，相同的保额，如果买消费型重疾险，保障额度会更高。从保障范围上看消费型重疾险保障内容相对比较少，一般是只有重大疾病保障，返还型重疾险则可保障重疾、轻症等，部分产品还附加了一些医疗健康服务。从保障期限上看消费型重疾险保障期限更加灵活，如掌心保的成人定期重疾险，保障期限为1年，此外也有5年、10年等等不同期限的产品，而返还型重疾险的保障期限选择相对少一些。最后，如果更看重保障的全面性，注重保费返还功能，保费预算比较充足的小伙伴，可以选择返还型重疾险。消费型重疾险更适合保险预算比较少，保险意识高的小伙伴，同时也适用于儿童和老年人。消费型重疾险的优势在于提供纯粹的保障，仅需支付低廉的保费，就可以购买高额的保障，尤其适合对保险需求有明确理解的人群，对于收入不太高的工薪阶层和刚工作的青年群体，消费型重疾险是一个较好的选择。

首先。你有一个误区。。所谓的交4w。才保10w 你觉得不是很划算对把。。但是你考虑过风险吗。。当然没有出险。你交满20年。感觉是亏了? 还是你想最划算的。刚缴费不到一年。还不足2000元。就获取了10w的重疾赔付？保险就是这样。最坏的结果就是你获取了最大利益的赔付。。最好的结果就是你最低化利益，还没能得到赔付。。健康才是重要的。所以最后返还给你了。。第二。作为你24岁来说。刚刚事业起步。。大病险发生赔付的几率是相对很小的。。你更需要的是一些意外伤害类的和健康医疗的保障。这些保障相对来说保费也很低。保障却很高哦。

5，消费型重疾险和返还型重疾险的区别是什么

主要区别是，缴费方式不同、特点不同、适合人群不同，具体如下：一、缴费方式不同1、消费型重疾险不需要每年固定缴费，因为一般是按照一年期而按年投保，并且随着年龄的增大风险增大，保费会呈递增的趋势，但是总体来说保费要比储蓄型的低很多。投保灵活，完全可以中断几年之后再投保，不会给投保人造成经济负担。2、返还型重疾险是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。二、特点不同1、消费型重疾险消费型险种只提供保障，保费则完全是支出。2、返还型重疾险返还型险种在保障的同时，最终能得到投入保费的返还。三、适合人群不同1、消费型重疾险定期消费型重疾险更合适经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。2、返还型重疾险适合于经济情况有保障，40岁以上中年人。参考资料来源：百度百科-消费型重疾险参考资料来源：百度百科-返还型重疾险

这位朋友你好，消费型重疾险和返还型重疾险最大的区别就是一个不可以返钱，一个可以返钱。那么很多人会选择返还型，但是这样不一定就划算：两者的区别：1、疾病保障力度不同消费型重疾险的保障力度一般强于返还型重疾险，前面也讲了消费型重疾险除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。而返还型重疾险由于兼具储蓄的性质，所以疾病保障力度不是特别强，相比于消费型重疾险来说，保障没有那么全面，有的甚至连基本的轻症、中症保障都有所缺失。2、保费差别较大消费型重疾险一般保费比较便宜，市面上一般的消费型重疾险，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约2000元多一点，而如果是买差不多的返还型重疾险保费可能要多上一倍或两倍，保费相差是比较大的。3、返还型重疾险有一定的收益消费型重疾险由于到期不返还已交保费，所以对消费者来说是没有收益的，而返还型重疾险由于兼具储蓄的功能，到期会返还消费者已交保费，所以消费者会有一定的收益。但需要注意的是，返还型重疾险的返本收益是很低的，所以想通过购买返还型重疾险理财的朋友，最好打消这个念头。奶爸总结：选消费型还是储蓄型主要是看自身的需求及自身条件，适合自己的才是最好的。

想要知道消费型重疾险和返还型重疾险的区别，首先我们要了解他们各自是什么意思呢？消费型重疾险：在约定保障期间内，如果未发生合同约定的理赔情况，合同期满后，保障结束，也不返还保费，这种重疾险可以成为消费型重疾险。返还型重疾险：在约定保障期间内，如果没有发生任何理赔，保险公司可以返还所交保费或给付保额的保险。可以达到“有病治病，没病范本”的目的。其实除了返还型重疾险，还有一种叫做储蓄型重疾险，他们都属于“非消费型重疾险”，由于带有包含终身寿险的成分，所以不管患病还是身故，100%可以获得理赔。消费型重疾险和返还型重疾险的区别最大的区别在于：如果没有出险，交的钱是不是“白花了”。很多人觉得，买消费型重疾险，如果一辈子没有生什么大病，这笔钱岂不就是白花了！感觉不划算。而返还型重疾险有病治病，没病范本，钱没有白花，比较划算。想要搞清楚到底谁比较划算，要先了解保费的一些原理：风险保费：消费型重疾险知关注疾病保障，我们所交的保费，大部分都用于提供保障，支付理赔款，简单来说就是花钱买保障，没有储蓄的作用。储蓄保费：返还型重疾险这类的非返还型重疾险除了风险保费，还要多交一笔钱给保险公司拿去投资，在几十年后，产生的收益就按合同规定返还部分给我们。所以，同样购买50万保额，消费型重疾险花的钱要少很多，确诊重疾，一样能获得50万赔付，而返还型重疾险这类非消费型重疾险多交的保费就打了水漂，不会返还。保险无法买前试用，所以常常会给人一种“ 买了保险没用上，钱就白花了 ”的错觉。但根据历年的理赔年报来看，保险公司每年赔出去的钱，都是上亿元的真金白银。深蓝君在科学投保五大原则一直强调，买保险要保障归保障，理财归理财。与其把钱花在返还、分红、理财等功能上，倒不如把多余的钱尽可能的买高保额来得实际。更多保险科普和产品测评，欢迎到深蓝保官网查看。

消费型重疾险是被保险人跟保险公司签定合同，在约定时间内如被保险人患符合合同内约定的重大疾病，保险公司按合同内约定的额度给付；如果在约定时间内未患合同内约定的重大疾病，保险公司不返还所交保费。返还型其实是储蓄型重疾险的一种特殊险种，有到期返还的功能，如果在保险期限内患符合合同内约定的重大疾病，即按合同约定获得理赔；如果保险到了期限或被保险人达到约定的年龄而没有发生重大疾病，则返还合同内约定的金额。定期型分类：消费型：通俗的说就是交多少年保多少年或约定保险期限，发生合同内规定重大疾病理赔，合同到期没发生合同内规定重大疾病也不能退还保费。储蓄型：每年缴固定保费，缴费频率和保障期限自由选择，合同到期没发生合同内规定的重大疾病就返还约定金额。终身型分类：消费型:保障到终身，但是终身没有发生重大疾病，保费也不能退。储蓄型:含身故又分为两全重疾险，也就是说一份寿险附加一份重疾险，如果在约定期限内发生合同内规定的重大疾病可使用重疾险给付保额且合同失效，反之身故后赔付寿险约定金额。但是相对来说储蓄型会比消费型贵一些，毕竟带返还功能。

消费型重疾险，顾名思义即保险期满后，保险合同效力终止，保险公司不会返还消费者累计所交保费，消费者所交保费全部被消费掉。有兴趣了解的朋友可以看看：《10款消费型重疾险测评：总有一款戳中你~ 》而返还型重疾险，顾名思义就是到期会返还已交保费的保险，和消费型保险不返还保费刚好相对。1.疾病保障力度不同消费型重疾险的保障力度一般强于返还型重疾险，前面也讲了消费型重疾险除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。而返还型重疾险由于兼具储蓄的性质，所以疾病保障力度不是特别强，相比于消费型重疾险来说，保障没有那么全面，有的甚至连基本的轻症、中症保障都有所缺失。2.保费差别较大消费型重疾险一般保费比较便宜，市面上一般的消费型重疾险，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约2000元多一点。而如果是买差不多的返还型重疾险保费可能要多上一倍或两倍，保费相差是比较大的。3.返还型重疾险有一定的收益返还型重疾险由于兼具储蓄的功能，到期会返还消费者已交保费，所以消费者会有一定的收益。不过，返还型重疾险的返本收益是很低的，所以想通过购买返还型重疾险理财的朋友，最好打消这个念头。

看来你对保险理解的非常透彻，这样组合是很好的。且不管它保额多少？保费高低？化不划算？单单就是在保险期间上，你至少延长至了88岁，在伴我无忧至65岁的时候，它的保险责任也就结束了。但此时的被保险人的家庭责任也降低了。保额降低也是适当的。但按你描述，伴我安康在期满生存后给付10万，也就是说88岁依然生存，保险公司还是会给你10万，这和你后面说的“无返还”就矛盾了。其实这两个险种，区别在于：伴我无忧：双倍保额至65岁费率高伴我安康：单倍保额至88岁费率低无论投保哪一个单一险种，都有其局限性。组合一下，在保额和保险期间上都有了层次。所以很合理。