终身险和消费型的区别，保险消费型和储蓄型有什么区别

来源：整理时间：2023-05-19 13:30:08 编辑：大钱队理财手机版

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1，保险消费型和储蓄型有什么区别
2，终身的重大疾病险是不是就等于是消费型的
3，返还型保险和消费型保险的区别

1，保险消费型和储蓄型有什么区别

消费型保险与储蓄型保险的区别：消费型保险是一种消费型的保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。延伸阅读重大疾病保险如何区分消费型和储蓄型？消费型重疾险，每一分保费都用来购买保险保障，都被“消费”掉了。优势在于是提供纯粹的保障，仅需支付低廉的保费就可以购买到高额的保障。不过很多消费者不喜欢这种保险产品也是因为这一特点，感觉“买保险，花了钱，没有理赔，就亏了”。　　另外，消费型重疾险的保障期限，还有短期和终身之分。很多消费者是以附加险的形式购买重疾险，也往往都是短期的重疾险。值得注意的是，消费型重疾险采用的是自然费率，随着被保险人年龄增长，罹患重大疾病的概率上升，因此保费会逐年提高，如果被保险人的身体健康恶化，保险公司有权进行额外加费，甚至拒保。　　储蓄型重大疾病保险，最大的卖点，是“有病治病，无病养老”，也就是说在保障期间内没有罹患重疾，保险期满将获得满期生存保险金，有时还有一定的分红等增值收益。这类产品是均衡费率，也就是说每年所交保费不变，是目前市场上较受消费者青睐的一类重疾险产品。重疾保险说到底是一种经济补偿，在生活中我们还是要多注意自身的锻炼和饮食的健康，毕竟，身体好才是真的好。

保险消费型和储蓄型有什么区别

2，终身的重大疾病险是不是就等于是消费型的

重大疾病除非是合用上约定有保费泛还外,均为消费产品,保障责任是确定购买这个产品得到的保障，而不是以此作为非消费品的概念转换.重大疾病保险捆绑在终身寿内销售，实质现金价值是主合同终身寿险的额定利率来决定. 当重大疾病附加在万能或者投资连接保险中,按此形式产品特别规定,重大疾病按月冲减保障成本,所以剩余部分会短暂进入帐户价值,以12个月最终全部消费掉.

所谓终身就是保障一辈子，无论什么时候身故都要赔偿合同约定的保险金。只要带“终身”二字的，一般都不会是一般理解的所谓消费型产品。

终身重大疾病保险，若没有得重疾，一般都在身故后给付保额。

无论是消费型的还是终身型的保险，该消费的不会少交给保险公司一毛的，只不过终身型的保险保险公司利用保费中的一部分帮你储蓄了而已

这么讲吧，终身重疾=终身寿险+提前给付重疾/额外给付重疾。其中，提前给付或者额外给付是完全消费的。而终身寿险，一般会假设在105或者106岁100%赔付，所以，定价就会根据时间，和利率，来确定的本金，就是保费。在简单点，终身寿险的保费可以粗略的分为三个部分，一是保障成本（这是一分也少不了，N多人分散风险的费用。），二是营运成本（保险公司的场地费用，佣金等），三是储蓄的部分，这部分保险公司利用预定利率帮你存起来，如果你中途退保，就退给你，因为这本就是你的钱，如果你不退，到了100岁身故，就赔保额10万，那这个10万，也实际上是你的储蓄部分加是利息而来的，实际上还是你的钱。所以，因为你的保费只交了20年或者30年，最后拿回的，其实就是自己储蓄部分的钱，因为你只能拿保额，不能拿现金价值。

我个人认为,不管是终身也好定期也好,这个只是保障的一个时限而已.如果没有任何返还,或者是分红的,.不管出不出险都拿不回任何费用.保费等于给了保险公司.这个其实就是消费型的.退保的现金价值不能算收益里面.现在市场上很多终身型的重疾险种,都是100周岁满期有返还的,这个就不能属于消费型的.不知道这样解释是否通俗呢?

终身的重大疾病险是不是就等于是消费型的

3，返还型保险和消费型保险的区别

返换型保险相对于消费型相比，它的缺点就是保费负担重，但是它有它的优势。　　1、它第一个优势在于保证需要，在未来你在续期缴费的时候不需要对你再进行核保，所以你即使遭遇了重大疾病或者有癌症，保险公司也不能够拒保的。但是消费型医疗产品，它是每一年或者是每隔几年都要进行核保的，如果在核保的时候发现有重大疾病，保险公司就拒保，这就意味着你不能够享受保险保障。　　2、返还型的医疗保险期限相对较长，可能到75岁也可能到80岁，但是消费型的保险期限相对较短一些，也就是说老年有一个年龄段他不能够给老年人提供保险保障。　　那么，究竟是哪类好呢？由于消费者的具体情况千差万别，无法说哪类更好，在人生的长河里，风险是无处不在的，而我们又无法预知风险会在哪一刻降临，所以大可不必去计算怎样去买保险不吃亏，或者说怎样买最赚钱，因为我们的生命、我们的身体是无价的。重要的是我们拥有一份保障，并且用科学的、适合自己的方式去做好这份保障。　　想提高芝麻分？可以到微信公众号：财秘笔记（rong360licai），回复芝麻查看。

在回答这个问题之前，先告知两句话：第一句话是保险是用来保障的，不是用来赚钱的；第二句话是没有合算的保险，只有合适的保险。下面我就来回答这位网友的问题，因为每个人年龄、经济状况、性格、理财能力、工作性质，投资风格等都不一样，因此选择保险也不会一样。消费型保险相当于“租”，租一年保障一年，租十年保障十年，租20年保障20年。其特点是：1.年龄小的价格便宜，但价格会随着年龄的增加而增加，年龄越大价格上涨的幅度就越大。2.消费型保险主要为意外险、寿险、健康险。特别是健康险。它的续保是有条件的，如果在保障期内出现疾病，下一年度会重新核保，轻则加费、除外，重则会拒保。这就造成了你最需要保障的时候却没有保了。3.因为消费型保险保费便宜，所以大多无法独立投保，需要附加在其他返还型保险上面，并且主附险保额需要遵循一定比例的，而返还型保险相当于“买”，就没有上述这类缺点，唯一的缺点就是资金占用量较大，时间久，缺乏流通性。根据上面的分析，你就可以知道，买消费型保险是有条件的。1.年龄小，收入低。2.有时间理财，并喜欢理财，有一定的理财能力。3.理财风格偏激进，愿冒一定风险因为完美保险公式：1.定期险+定期储蓄终身险；2.消费重疾险+定期储蓄返还型重疾险；3.定期寿险+消费重疾险+能找到10%或以上的稳定的投资渠道的能力终身险+返还型重疾险其中的必须条件是：保证在今后20年的定期储蓄，没有降息可能存在。（不要忘记在过去的10年曾有连续5次以上的降息，并收利息税的历史存在）如果你符合以上的条件，并能保证今后的储蓄利息只上调不下调，那么你适合买消费型；如果你不属于这类型的人，则适合返还型。或者你只符合上述第一条（年龄小，收入低），那么你可以暂时购买消费型保险作为过度。另外消费型还有另一种种类，就是均衡费率的。对于保障型的均衡费率的消费型保险，我认为还是很值得购买的。虽然它也是“租”的，但是必须有一个期限，比如5年、10年、15年或20年，一旦租了，期限和价格就确定了。因此它不存在年龄越大价格上涨的幅度就越大这一情况。

返还型保险和消费型保险的区别