存款利率与贷款利率的决定机制，贷款利率和存款利率的关系

来源：整理时间：2023-06-10 03:09:49 编辑：大钱队理财手机版

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1，贷款利率和存款利率的关系
2，贷款利率是随存款利率的上升而上升么
3，金融机构的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率是由决定的
4，贷款利率与存款利率有什么关系
5，存贷利率是怎么决定的

1，贷款利率和存款利率的关系

此消彼长

水涨船高，存款利越高，贷款利就更高因为银行要赚钱

贷款利率和存款利率的关系

2，贷款利率是随存款利率的上升而上升么

不论是贷款利率还是存款利率，都是国家的宏观调控工具，是国家的经济杠杆，一般情况下，调整了贷款利率，存款利率也会进行适时的调整，但也不是绝对的说，贷款利率调整了，就必须要调整存款利率，要看经济发展和通货膨胀的情况，有时也有可能只有调整贷款利率而不调整存款利率的情况。

有一定的关联,一般调整存款利息,也必定调整贷款利息!

贷款利率是随存款利率的上升而上升么

3，金融机构的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率是由决定的

D 试题分析：商业银行是金融企业，只要是企业，不管何种性质，其目的都是盈利，商业银行是把吸收进来的存款再拿去发放贷款，只有贷款利息高于存款利息，商业银行才能盈利，正确答案是D，其他都不符合题意。点评：本题考查角度比较新颖灵活，没有直接问商业银行的性质是什么，而是问为什么商业银行的贷款利息比存款利息高，考生稍微思考即可理解，因为商业银行的目的是盈利，这是由商业的性质决定的。

支持一下感觉挺不错的

金融机构的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率是由决定的

4，贷款利率与存款利率有什么关系

一般情况，贷款利率是随存款利率一起波动。主要是为了有个利差，保护银行利益。

楼主是学者吗？研究的很细。目前银行的做法其实是听央行的，有个指导利率，就是基准利率，比如5%。然后这个利率乘折减系数是存款的指导利率，比如5%*0.7=3.5%乘扩大系数后是贷款基准利率，比如5%*1.3=6.5%然后各个银行的各种业务在这两个的指导利率基础上，再乘系数，比如房贷用6.5%，但二套房要提高10%，就再乘1.1，同样的农业贷款和商业贷款的利率也不同，学生的助学贷款利率很低。所有这些，银行都是固定系数的，每次变化的是基数，基数由央行定。所以央行提高基准利率，所有的存款、贷款都提高了利率。而不同银行各自有不同调整系数，各种业务也是不同系数，这些系数都不变，所以基准利率提高后，原来利息高的，还是高，原来利息低的，还是低。你说的12%是另外的情况，就是市场利息。央行指导基准利率，其实是计划体制，（这里没有贬低的意思，因为美国也有美联储，也是控制基准利率）。而市场上的资金借贷未必是按照指导利率运行的，它是充分竞争的结果。也就是市场经济。虽然银行贷款利率是6.5%，但市场已经是15%，那么银行就可以挑最好的客户放贷，而不借给还款可能困难的商家。故多数企业要找代理公司借贷，找担保公司担保，综合利息就不好说了，有的增加3%的成本，有的要增加10%。但是银行因此降低了风险，不是吗？这个现象说明，我国银行贷款利率高于美国是合理的，另外也说明中国还是有投资价值的土地。

5，存贷利率是怎么决定的

美国是以联邦储备银行利率为中心，其他利率围绕它自由浮动。美联储调节利率主要是通过公开市场操作（在金融市场上买入和买出有价证券）。我国正在进行利率市场化改革，以后必然实行利率市场化。现在只是条件没有成熟，利率市场化需要：发达的金融市场，完备的金融监管，和健全的信用体系等等，这些我国都不具备。

总体上说利率是由1.借贷成本：就银行来说其成本主要是借入资金的成本和发生的业务费用，银行必须通过收益来补偿耗费的成本。2.平均利润率：利息是由利润来调节的，利率的设定必须适应大多数企业的负担能力。3.借贷期限4.资金的供求情况：利率的形成是资金供需双方竞争的结果5.借贷风险。6.国家的经济政策：中央银行通过制定基准利率（我国是中央银行的再贴现率和再贷款率）来影响市场利率。7.物价水平的变动：物价变动将影响实际利率。8.国际利率水平：国际利率水平的不同将影响资本在国际间的流动。这八大因素决定。这是货币银行学的基本内容之一。就我国存贷款利率来说，首先是由中央银行按经济运行情况制定的基准利率决定的。同时又受上述其他因素影响，从而形成不同的市场利率。我认为利率在很小的范围内浮动本身就是市场有效调节的结果。再贴现率就是商业银行将未到期的各类息票向中央银行再贴现时的贴现利率。再贷款率是商业银行向中央银行申请贷款时的利率。调节再贴现率和再贷款率是中央银行控制货币总量供应的两大手段。控制货币供应量是为了保证币值，防止通货膨胀或通货紧缩。美联储加息因该加的也类似再贴现利率。

利率主要是依据市场盈利率和存款贷款的风险，流动性大小还有税收各方面因素决定，美国一般是以同行业拆借利率为基准利率，就是银行之间互相借贷一般有行业自己协定的利率。美国联邦储备委员会控制美国通货量，向政府提供财政政策建议，因为影响较大，成员又多数是那些大型银行什么的，所以运用他们的影响可以调节利率。我国暂时应该不会让利率市场化，那样极易引起人民币升值，造成社会经济动荡。