商业银行信用贷款，求商业银行信贷业务简介

1，求商业银行信贷业务简介

贷前调查：就是信贷员对贷款企业的了解与分析。贷款审查：就是看企业的贷款能力、还款能力分析。贷后检查：就是贷后对企业的跟踪调查，看企业是否存在经营风险、财务风险等

求商业银行信贷业务简介

2，商业银行贷款的五级分类

业务分类：资产业务、负债业务、中间业务三大类。贷款五级分类：正常、次级、关注、可疑、损失。泡沫一般为价格超过价值，实际是投资过大。金融市场：融通资金、发行和交易各种票据和有价证券。市场利率受到影响的主要因素货币供应量。

按照用途工商贷款，不动产贷款，消费贷款按照时间活期贷款。定期贷款，透支，按还款日期分短中长期贷款。按照保障抵押贷款和信用贷款按照偿还贷款分为一次性和分期

商业银行贷款的五级分类

3，商业银行在发放信用贷款时应重点注意哪些问题

我想贷几万元。可以吗

了解对方的经济实力，有偿还能力没有，经济收入每月多少，固定资产总价值多少

银行发放信用贷款一般是比较注重贷款人的还款能力，就是贷款人的工作和收入，房产的变现能力，车辆行驶证，存款，保单等财力证明。假如你的条件不太好，但是又想申请贷款的话，你可以提供担保的，只要获贷后支付一定比例的贷款担保费就行了！不过可能你不知道哪家银行的贷款产品最省钱，建议还是在网上申请，因为当地的信贷员可能会不太清楚整个贷款行业的产品，他们只是建议你可以申请什么贷款，贷款利率是多少，但是专业的贷款机构可以纵览所有的贷款产品，没有地域的限制，他们知道哪家银行有这种产品，哪家银行的这种产品的贷款额度最高，贷款利率最低，贷款期限最长。会给你最合适的贷款方案，有的还不收手续费。很适合一般的资金缺乏的个人使用。有兴趣的话，可以看看： http://www.loanchina.com/quickloan/index.jsp?dashi=lisa_bd1也许会对你有帮助！反正拿不到贷款，不收钱的！祝你好运！

首先是借款人的资信问题，最好还是医生，老师，公务员之类的比较好，发放的过程中需要面签核保的材料一定要双人面签并留有照片等

商业银行在发放信用贷款时应重点注意哪些问题

4，有哪个银行可以办理信用贷款

在办理房产抵押贷款，有太多贷款机构和银行了，所以选择哪家去办理成为很多客户比较头疼的事情，因为我们要考虑安全性，利率，额度，放款，选择很重要，不同的银行和机构办理速度可能差距在1个月左右，那么，房产抵押贷款哪个银行好？房产抵押贷款哪家银行利息最低？比较申请条件不同银行申请房产抵押贷款的条件不同，比如信用情况、个人收入，工作单位，还款能力等。而在贷款公司申请房产抵押贷款，主要是看房产价值高不高，是否具备变现的能力。信用情况好坏，有负债的借款人，只要能提供符合条件的房产进行抵押，一般都能在银行或贷款公司贷款。比较贷款利率相比于信用贷款，房产抵押贷款风险更低一些，因为有房产作为银行放款的保障。但是目前各家银行的房产抵押贷款产品利率不一，同一家银行，贷款利率在不同地区也会有所不同。目前银行的房产抵押贷款利率都是在基准利率的基础上浮执行的，2017年银行基准年利率为一年以下（含一年）基准利率为4.35%、一年至五年（含五年）的基准利率为4.75%、五年以上为4.90%,大家可以参考一下。比较审批速度房产抵押贷款银行的流程非常多，审批时间也会比较长，最快需要20个工作日左右才能拿到贷款。贷款公司手续简单，审批快，一般10个工作日就能拿到贷款。比较贷款额度一般来说，房产抵押银行贷款的额度跟房屋评估价值有关，最高是7成左右。总的来说，银行贷款不是那么容易申请的，申请失败还会影响征信记录。为了获得更低的融资成本，方便快捷的办理大额银行贷款，一般都会去找专业机构，比如说东莞房速贷，他们凭借专业的行业知识，可以帮客户解决融资过程中的疑难杂症，从上千家银行中帮客户选择最为合适的融资方案。房速贷融资咨询热线：0769-33888836

办理按揭贷款，借款人需提供以下资料：1.借款人及其配偶的身份证明文件（身份证、军官证、护照等其他身份证明文件）；2.借款人及其配偶的户口簿（回乡证、台胞证等）；3.借款人的婚姻状况证明（如结婚证、未婚证、离婚证或街道办事处开局的婚姻状况证明，单位开具无效）4.借款人所在工作单位开具的收入证明，税单、借款人的存折现金流水帐（其他资产证明有助客户资信审批）；5.提供贷款银行供款活期存折。

股份制商业银行都可以办理信用贷款的，金额都不会很大，利率都比较高，尤其不建议在外资银行办理，利率一般会高于内资银行的两倍，比较简单的是办理多张信用卡，刷卡后办理分期还款。银行个人信用贷款申请人条件：在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人信用贷款。1.有正当职业和稳定的收入来源（月工资性收入须在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；2.借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资；3.遵纪守法，没有违法行为及不良记录；4.在中国工商银行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；5.银行规定的其他条件。个人信贷贷款流程：1.借款人需提交如下资料：（1）贷款申请审批表；（2）本人有效身份证件及复印件；（3）居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）；（4）工作和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）；（5）有效联系方式及联系电话； ...展开　　银行个人信用贷款申请人条件：在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人信用贷款。1.有正当职业和稳定的收入来源（月工资性收入须在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；2.借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资；3.遵纪守法，没有违法行为及不良记录；4.在中国工商银行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；5.银行规定的其他条件。个人信贷贷款流程：1.借款人需提交如下资料：（1）贷款申请审批表；（2）本人有效身份证件及复印件；（3）居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）；（4）工作和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）；（5）有效联系方式及联系电话；（6）在建行，农行，工行开立的个人结算账户凭证；（7）公司规定的其他资料。2.公司对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同。3.公司以转账方式向借款人发放贷款。

5，商业银行已经开办的个人综合消费信贷业务有哪些

个人消费信贷业务品种主要有：个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人质押消费贷款和个人小额短期信用贷款。　　（一）个人汽车消费贷款　　1、贷款条件　　具有完全民事行为能力的自然人　　具有当地常住户口或有效居住证明　　具有较强按期还本付息的能力　　持有购车合同，并以所购车辆作抵押或提供有效担保　　遵纪守法，无不良信用记录　　2、贷款担保　　车辆抵押、保证保险、质押或其他有效担保方式　　3、资料提供　　（1）贷款申请书　　（2）本人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或有效居住证明的原件和复印件　　（3）有效收入证明和其他还款来源证明　　（4）购车合同　　（5）机动车抵押登记申请表　　（6）以保证保险方式提供贷款担保的，需持我行签约保险公司出具的保证保险保单　　（7）牡丹卡或工行活期储蓄存折　　4、贷款步骤　　（1）与汽车经销商签订购车合同，递交借款资料　　（2）银行贷前调查，审批贷款　　（3）通知借款人签订借款合同、担保合同，并办理抵押登记和保险等手续　　（4）银行发放贷款　　（5）借款人提车　　5、贷款额度　　最高额度不超过购车款的80%　　6、贷款期限　　最长不超过5年　　7、贷款利率　　按中国人民银行的同期流动资金贷款利率及有关浮动幅度的规定执行　　8、车型选择　　个人购买家用轿车、自用车等均可申请贷款　　（二）个人综合消费贷款　　1、贷款条件　　（1）中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；　　（2）有正当的职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；　　（3）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；　　（4）在中国工商银行开立活期储蓄帐户和牡丹卡帐户并与贷款人签定同意从其帐户中扣收贷款的协议；　　（5）贷款人规定的其他条件。　　2、贷款担保　　（1）质押担保：可用本人或他人所有的工商银行签发的或与工商银行签订了质押止付协议的其他银行签发的储蓄存单（折）、99年以后工商银行代理发行的凭证式国债或其他权利凭证作质押担保；　　（2）抵押担保：借款人可持《房屋所有权证》到房产登记机关办理抵押登记，作为贷款担保。凡设定为抵押的房产，必须办理全额财产保险，保险期限须长于贷款期限。　　3、贷款发放与归还　　（1）贷款人与贷款人办妥有关借款手续后，贷款人应按借款合同约定，通过活期储蓄帐户或牡丹卡帐户，以转帐方式向借款人发放贷款。　　（2）贷款的归还采用一次性还本付息或分期还本付息方式。经银行同意，也可提前归还本息。　　4、贷款额度与期限　　以质押方式申请贷款的，贷款额度最高不超过质押物面值的90%；以抵押方式申请贷款的，贷款额度最高不超过抵押物面值的70%；起点2000元，最高额度一般不超过50万元。　　贷款期限分为6个月、1年、2年、3年四个档次。　　5、贷款利率　　按中国人民银行规定的同档次贷款利率及有关浮动幅度的规定执行。　　（三）个人质押消费贷款　　1、贷款条件　　凡持有中国工商银行人民币或外币定期储蓄存单（折）或1999年以后发行的凭证式国债的中国境内居民均可申请个人质押贷款。质押物必须是无争议、未挂失及冻结、未止付的中国工商银行人民币或外币定期储蓄存单（折）或1999年以后发行的凭证式国债。　　2、贷款额度　　以存单（折）为质押，贷款额度不超过质押物面值的80%　　以凭证式国债为质押，贷款额度不得超过质押物面值的90%　　起点1000元，最高10万元　　3、贷款期限　　贷款期限以质押物到期日为限，最长不超过一年　　4、贷款提示　　贷款逾期一个月内银行将自逾期日起按规定计收罚息，逾期超过一个月，银行有权按规定处置质押物。　　5、贷款利率　　按中国人民银行的同期流动资金贷款利率及相关浮动幅度的规定执行。　　（四）个人小额短期信用贷款　　1、贷款条件　　（1）在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民　　（2）有正当的职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力　　（3）借款人由贷款银行代发工资　　（4）遵纪守法，没有违法行为及不良信用纪录　　（5）在中国工商银行开立牡丹卡或活期储蓄帐户，并与银行签定同意从其帐户中扣收贷款的协议　　（6）银行规定的其他条件　　2、贷款申请　　（1）借款人可持以下资料到工商银行申请个人小额短期信用贷款；　　（2）借款人的有效身份证件及复印件　　（3）居住地址证明（户口簿及近期水、电、煤气费等账单）　　（4）职业和收入证明及家庭成员基本情况（工作证和工资单及贷发工资的存折或其他有效证明）　　（5）贷款申请审批表　　（6）银行要求的其他资料　　3、贷款发放　　贷款人与借款人办妥有关借款手续后，贷款人应按借款合同约定，通过活期储蓄账户或牡丹卡账户，以转帐方式向借款人发放贷款。　　4、贷款归还　　贷款的归还采用一次性还本付息方式。经银行同意，也可提前归还本息。　　5、贷款期限　　不超过一年　　6、贷款额度　　起点2000元，最高额度不超过20000元，且不超过借款人月工资性收入的10倍。　　7、贷款特点　　以个人的信用申请贷款，手续简便　　8、贷款利率　　按中国人民银行规定的短期贷款利率及相关浮动幅度的规定执行

1、按贷款责任划分一自营贷款：系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。二委托贷款：系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协作收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。三特定贷款：系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后，责成国有独资商业银行发放的贷款 2.按贷款期限划分一短期贷款：系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。二中期贷款：系指贷款期限在1年以上5年以下（含5年）的贷款。三长期贷款：系指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。 3.按贷款的保障性划分一信用贷款：系指以借款人的信誉发放的贷款。二担保贷款：系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。三票据贴现：系指贷款人以购买借款人未到期商业票据方式发放的贷款。 4.按贷款对象划分一国营工商企业贷款：系指商业银行对国营工交企业和国营商业企业在生产和经营过程中的合理资金需要而发放的贷款。二集体工商企业贷款：系指商业银行对集体工交企业和集体商业企业在生产和经营过程中的合理资金需要而发放的贷款。三私营企业贷款：系指商业银行对私营企业的合理资金需要而发放的贷款。四三资企业贷款：系指商业银行对三资企业的合理资金需要而发放的贷款。五个体贷款：系指商业银行对个体工商户的合理资金需要而发放的贷款。六消费贷款：系指对消费者发放的用以满足其消费需要的贷款。我国目前已开办了耐用品消费贷款、汽车贷款、住房贷款、教育贷款等。 5.按贷款风险划分评估银行贷款质量，采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类；后三类合称为不良贷款。五类贷款的定义分别为：正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 6.按其它标志划分 (1) 按贷款定价方法划分：固定利率放款，浮动利率放款。 (2) 按贷款周转性质划分：流动资金贷款，固定资金贷款。 (3) 按贷款偿还方式划分：一次还清贷款，分期偿还贷款。 (4) 按贷款的币种划分：人民币贷款，外币贷款。