教你学理财，怎样学会理财

本文目录一览

1，怎样学会理财
2，怎么学会理财
3，怎样才可以学会理财
4，怎么学会理财
5，怎样学会理财

1，怎样学会理财

首先要明白理财就是合理的理财

要节省，学会存钱

怎样学会理财

2，怎么学会理财

其实理财是一种习惯,在不断的学习和更新的同时,也在学习技巧.证你的财富不断的积累的过程

怎么学会理财

3，怎样才可以学会理财

第一招：强制储蓄到银行开立一个零存整取账户，工资到账后，其中一部分要强制自己进行储蓄。另外，现在许多银行开办“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定的数目，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。第二招：量入为出对于“月光族”来说，最重要的就是要控制消费欲望。特别要建立一个理财档案，对一个月的收支情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了哪，看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时，可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。第三招：抵制诱惑商家促销的花样越来越多，各种诱惑使不少人患上了“狂买症”，特别是对于精于算计的女性，生怕错过优惠的时机，往往不考虑自己的需求，不顾购物的综合成本，一味疯狂购买。很多“月光族”都会因此血本无归，建议在购物前先考虑一下自己的这种消费是否合理再做决定。第四招：不要透支持卡消费越来越成为时尚的标志，但是并非人人都适合使用银行卡，特别是对信用卡更是需要慎重。另外，贷记卡的透支功能也要慎用，过度透支还会让自己成为“负翁”一族

首先取消透支的银行卡，然后再想怎么理财啊

怎样才可以学会理财

4，怎么学会理财

A、传统理财方案: 第一,35%存在银行。虽然央行的存款利率有点偏低,但是作为保本的投资手段,储蓄仍然是普通百姓的理财首选。不过,可以在期限上动动脑筋,进行组合:一年期的占55%,三年期的占35%,活期的占10%。这样,储蓄可以实现滚动发展,灵活方便,随时调整。第二,25%购买国债。买国债不仅利率高于同期储蓄,而且还有提前支取可按实际持有天数计息的好处。另外,您还可以试着买二手国债。第三,20%购买保险。在目前银行利率较低的情况下,购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。分:储蓄性质的保险、医疗保险和养老性质的保险,不仅对人生的意外具有保障作用,而且是长期投资增值的过程。第四,15%投资基金。基金具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚的特点,一般年收益率可在20%左右。第五,5%投资收藏。艺术品具有极强的升值功能,长期投资的话,回报率极高。但是,您千万得注意要真正懂行,否则一不留神买了假货,您可是悔之晚矣。其他的邮票、钱币、磁卡等,风险较小,而且融入了个人的兴趣、爱好,可谓是投资、观赏两不误。第六,还可以把资金通过集资入股、委托理财等方式,投入到风险低、效益好的项目里去。但是,要注意资金安全问题,注意经济合同的合法性,以免日后出现不必要的纠纷。 B、传统理财方案与生命周期结合的理财方案: 30岁:投资股票不忘保险 30岁左右初为人父,事业上处于打基础的起步阶段,面临房贷压力,同时要抚养子女……生活的压力袭来。案例:周先生,33岁,月薪6000元;周太太月收入4000元;儿子2岁。周先生家的财产主要是8万元存款和近3万元的国债。自从孩子出生后,家里的基本生活开销逐渐看涨,孩子的教育投入也将逐年增加。还有20万元的房贷需要偿还。理财建议: 周先生的家庭正处于成长期,风险承受能力属中等偏上。金融资产投资组合比例建议为:保障类寿险10%、组合存款和债券30%、股票基金及理财保险60%。在保险方面首先要考虑意外伤害保险和大病健康保险的保障。其次,为了防止意外,还可选择保费便宜,消费型的定期寿险。 40岁:子女教育和养老进入40岁的父亲需要承担的家庭责任日益增加:孩子要上中学和大学、父母看病的花销逐年递增……承受风险的能力相应走低,投资应相对保守。案例:王先生,45岁,企业经理,月收入1.2万元;王太太月收入6000元,儿子12岁。现有15万元定期存款和5万元活期存款、15万元国债和市值20万元左右的股票。家庭月支出6000元左右。理财建议: 在日常理财时,考虑到风险因素,高风险投资所占比例不要超过家庭总资产的15%。银行存款中,应急准备金3万元可存为通知存款,随时可支用;定期存款7万元用于儿子每年教育支出,其中,3万元存一年期,4万元存三年期。 3年期国债5万元作教育基金;5年期国债10万元作为养老金准备。股票投资减为10万元,作为有风险的收益增长点。套现的10万元用来投资基金,选择风险相对较小的配置型基金作为教育金;养老金因期限较长,风险承受能力稍强,可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。每年投入2万元左右的保费支出。选择健康险产品时,王先生可考虑终身保障型险种,这类险种既有保障作用,还具有长期投资回报、可灵活支配的特点。 50岁:投资求稳重在医保五十岁年龄段的父亲们事业有成,收入也大幅增长。由于风险意识的增强,他们开始寻求降低投资风险,积累养老资金,规划有质量的退休生活。案例:何先生54岁,何太太现已退休,女儿24岁已工作,三人合计月收入约1.4万元。每月生活开销为4000元左右。全家现有定期存款6万元,活期存款3万元,国债10万元,保本基金5万元。理财建议: 首先要保持较充足的流动资金作为基本储备。同时,在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主,维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。何先生可以投保一份可附加重大疾病的组合险,将基本医疗保险、住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中,每年的保费支出控制在万元以内。另外,如果希望在退休后达到比较理想的生活状态,可适当拓宽投资领域,如成长型投资基金、银行理财产品等,但对于高风险投资项目要相当谨慎

5，怎样学会理财

三三原则 1/3进行消费 1/3进行储蓄 1/3投资基金或股市理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。理财方法: 第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财和整理房间有异曲同工之处：我们的人均空间越是少，房间就越需要整理和安排，否则会零乱不堪；同样我们也可以把这个观念运用到个人的微观经济层面，当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好！　　而这种运用和打理金钱的方法就是一种合理的的理财方式！并不因为有钱，甚至钱多就不用理财，同样钱财有限，也就更需要理财。　　一个舒适的居住环境，通常需要稳固的地基和墙体结构保证安全，软硬装潢提供享受和休闲，成熟的物业管理构成日常维护。现有的三大理财方式也各有特点：保险可以保障安全，证券公司的投资能有可观获利，而储蓄则提供了货币流通的便利。　　当然，这三种不同的金融机构可以分别满足理财当中的三个层面的需求。而它们之间的具体比例是和当事人的性格，年龄，教育背景，工作经历，婚姻状况，家庭现状以及收支情况，特别是财务计划密切相关。　　社会新人理财有何不同　　刚刚踏入职场的社会新人因为自身的特点，在理财方面和工作数年、小有积蓄的白领就应该区别对待。　　第一、投入产出差最大：从经济层面分析，对于社会新人来说，经过前面16年的学习历程，累计的相应的教育成本和生活成本已经达到了最大，而教育回报还是为零，是投入产出相差最大的时期。　　第二、没有完全独立应对能力：经济收入虽然在逐步提高，但是总体而言还是较低，难以独立克服一些经济上较大的冲击。虽暂时独立自主，但经济上或多或少还需要依赖父母。　　第三、不稳定性：初入职场，初次迎接社会的要求和挑战，难免出现这样那样的职场不适应症，社会新人的跳槽率逐年增加也反映出他们的工作环境和经济收入并不十分稳定。　　多保险和储蓄，少投资证券　　综合以上特点，社会新人的理财方案中，投资，保险和储蓄就应该有不同比例，以确保效益最大化。　　首先说到证券投资部分，虽然投资行为都有较高的利润想像空间，但高利润也必然高风险。因为这个时期的经济收入非常紧张，所以当以稳定为主，不适合承担过高风险的，故而建议暂时不考虑投资部分，个别情况除外。　　接下来看保险，这个需要从两方面考虑：一方面，一旦自己出现严重意外情况，以至于长期或者永久丧失了劳动能力甚至是生命，对于父母家人的打击十分沉重，所以建议购买较高寿险保障，以确保无论发生什么情况，都能够回报父母的养育之恩；相应的保险额度以30～40万为宜。另一方面，暂时性的丧失健康和劳动能力的事故发生的概率相比更大，此时不仅需要转移高昂的医疗救治费风险，而且还要考虑最大程度地弥补“临时性失业”带来的收入损失；这部分的保险额度一般需要10～20万，具体数额需要根据身体健康情况，以及工作危险程度等等和理财顾问一起交流确定。这两部分的投入以工资性收入的10%到15%为宜；社会新人学好理财第一课前途钱途双丰收　　首先，理财一定要尽早开始。　　许多人觉得现在由于刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是比较偏颇的。早理财早受益，现在早一年有可能顶得上后面几年。举个例子来说，甲乙两人都是每月存1500元，只是甲比乙早做一年，那么在20年后，如果以5%的投资回报算，甲可以拿到大概616550元，而乙因为晚做一年，只可以拿到569020元。他们回报的差额是多少呢？47530元！这已经远远高于两人相差一年的投资额 18000元，这是为什么呢？这就是复利的魔力，每次投资的收益都可以作为下次投资的本金，如果年限越长，收益率越高，那么复利的效果就越明显，两者的差异会更大。拖延时间是累积财富的最大阻碍。因此早作行动是最佳之计，再说年轻时的储蓄能力其实并不会低于年长时，毕竟没有太多的负担，主要是看自己如何规划了。　　多多积累　　其次，就是要尽可能多存钱。　　现在许多年轻人花钱如流水，根本没有计划，完全随心所欲，成为“月光族”。要知道，理财就是人们牺牲现在花钱的快乐来好好规划自己的未来财务，以使自己将来的生活更好。我们每个人都有许多美好的愿望，但是我们应该看到，愿望的实现完全取决于诸多的个人实际情况。每个目标都有轻重缓急，有些是可有可无，而有些是必需的，就看每个人如何在其中作出抉择。从这个层面上来说，理财一定会面临取舍。如果实在不知如何取舍，那就天天记明细账，几个月下来，你肯定能发现哪些花费是必需的，哪些是可以暂时舍弃的。　　大家都知道，在投资回报率相同的情况下，投入越多收益越大。多存钱的好处自然不言而喻。年轻人将来用钱的地方会很多，早作打算，也不至于到时捉襟见肘。　　安排保障　　最后，做好保障。　　在许多人，尤其是年轻人的心目中，认为保险离自己还很远，没有引起重视。一谈到保险，他们觉得没有什么用。从理财的角度看，保险虽然不会产生很高的投资回报，但它却能够提供必要和必需的保障，同时它也能给人以心理上的安全感。它可以让人们在许多意想不到的情况发生时，不致遭受巨大变化，不会太多影响自己的生活。　　为防患于未然，年轻人一定要切实做好保障，比方说事先买好医疗险、意外险等等，以防备万一发生特别情况，影响自己的理财规划。缺少保险的理财规划是不健全的。　　理财，贯穿于每个人的一生。赚钱能力有差别，理财能力更有高低之分。希望每个年轻人都能做好自己的理财规划，在事业的前途和理财的“钱途”上取得双丰收。