消费型的保险是否可以购买，想买消费型保险自己可以买吗

来源：整理时间：2023-05-11 11:48:43 编辑：大钱队理财手机版

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1，想买消费型保险自己可以买吗
2，我想买份消费型的意外险请问有消费型的意外险吗
3，消费型健康险值得买吗
4，消费型保险好不好值得购买吗
5，消费型和返还型重疾险是否都应买

1，想买消费型保险自己可以买吗

保险要根据自己的需求意向和实际情况来选择。而且保险是比较专业的特殊商品，最好经过代理人介绍沟通后，由代理人帮你推荐。就好像生病去买药，由专业的医生给你开药还是凭感觉去药店自己买，结果很大可能是不同的。

想买消费型保险自己可以买吗

2，我想买份消费型的意外险请问有消费型的意外险吗

1、所谓消费型的保险，简单说就是保障到期以后不会退还任何费用2、所以基本上大多数意外险都是消费型的，交一年保一年，第二年不想要了不续保就可以2、费用看你具体想侧重哪方面，是人身保障还是医药费补充报销3、一般来说，小额的意外险一年3、500就行，当然也跟保险人的年龄有关系，小孩子和老人的费用比较高4、如果想保高额的，那么相应的费用要贵一些，上千元/年

有

保险公司有一种意外险的卡，我们叫卡单型保险。这种保险呢，很便宜，几十块钱。为什么叫消费型呢？就是指，打比方啊：小王他要乘坐飞机出差去上海，走之前他他购买了这个卡单。如果飞机出事故，发生意外的话，公司就会赔偿几十万的金额。如果平安无事的话，那就卡单合同终止。就是这个意思。

您好，你的保险意识非常好！目前市面上的意外险多是消费型，可以保障一年当中的人身意外、医疗等保险事故，保险的费用和个人的职业、年龄、保障的内容等都有很大的关系，不能单一的说需要多少钱。建议你结合自己的实际情况到保险公司或者专门的保险平台对比询问。这里给你提供一个参考链接：http://t.cn/R2dyQFp

如果是卡单就比较便宜

我想买份消费型的意外险请问有消费型的意外险吗

3，消费型健康险值得买吗

消费型保险既不具有保本储蓄功能，也不能在提供保障的同时兼具收益，因此在一些投保人眼中，购买该险种有浪费之“嫌”。但是，也正是由于“没有出险就不返还本金”的特点，消费型保险才具有保费低并且保障高的优势。所以，消费型保险不等于“浪费型保险”。　　消费型健康险适合收入水平较低，并希望以最低保费获得较高保障的消费者，特别是刚参加工作的单身人士，需要积累资金为成家立业做准备，因此没有多余资金支付较高的保费，但投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险能帮助他们实现未雨绸缪。　　所以，消费型健康险对于需要低保费、高保障的人群来说，还是值得购买的。

值得购买。首先，国家鼓励购买，提供了很多优惠，个人所得税限额内直接减免产品也与其他商业产品不同，有很多优势1、产品采取具有保障功能并设立有最低保证收益账户的万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。被保险人个人账户由其所投保的保险公司负责管理维护。2、产品坚持“保本微利”原则，对医疗保险部分的简单赔付率低于规定比例的，保险公司要将实际赔付率与规定比例之间的差额部分返还到被保险人的个人账户。3、医疗保险保障责任范围包括被保险人医保所在地基本医疗保险基金支付范围内的自付费用及部分基本医疗保险基金支付范围外的费用。

消费型健康险值得买吗

4，消费型保险好不好值得购买吗

汽车保险纯粹是消费型保险。几千块钱可以撼动数百万的保额。人寿保险也是如此，即杠杆比率。但并非所有保险都适合购买消费性质，并非所有人都应该购买消费性质。购买消费者保险是没有风险的，是否值得购买？考虑到家庭因素，我们还必须考虑自己的需求。保险的作用是杠杆原则。消费型保险是少量资金，可能会触发大量的理赔金。返还型保险将返回保额或返回保费。事故发生后获得的理赔金币不会超过您支付的保费金额。因此，在您申请保险之前，您必须弄清楚您要购买的产品类型。你是要以小博大还是要旱涝保收？简单地说，消费者保险的优势支付超过金额，花最少的钱做最高的保额！缺点就是不出险不返钱！消费型保险有自己的特色，包括三大优势和三大缺点：消费型保险的优势是： 1.价格便宜。与终身或返还保险相比，消费者保险的价格确实低得多！因此，它适用于具有一般经济条件的人。 2.保额高。对于像医疗保险这样的消费者保险，保额的一般报销可能高达数百万！ 3.灵活。一年的产品可以保证具有很大的灵活性，您可以选择最新，最实惠和最全面的保障保险产品。消费者保险的缺点是： 1.产品保障不够全面，只能作为补充。 2.一年产品续保问题，被保险人的身体状况可能不会再次被保险，并且保费的年龄增加。 3.保险范围很高，如果您有轻微问题，您可能无法申请保险。相对来说，消费型保险有它的好处，返还型保险也有它的好处，总的额来说还是要根据自己的实际情况考虑的，适合自己的才是最好的。

5，消费型和返还型重疾险是否都应买

看来你对保险理解的非常透彻，这样组合是很好的。且不管它保额多少？保费高低？化不划算？单单就是在保险期间上，你至少延长至了88岁，在伴我无忧至65岁的时候，它的保险责任也就结束了。但此时的被保险人的家庭责任也降低了。保额降低也是适当的。但按你描述，伴我安康在期满生存后给付10万，也就是说88岁依然生存，保险公司还是会给你10万，这和你后面说的“无返还”就矛盾了。其实这两个险种，区别在于：伴我无忧：双倍保额至65岁费率高伴我安康：单倍保额至88岁费率低无论投保哪一个单一险种，都有其局限性。组合一下，在保额和保险期间上都有了层次。所以很合理。

尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。因此，专家不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。就像“买房与租房”比较消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。