年金险怎么买合适一些，如何选购合适自身的年金保险

来源：整理时间：2023-04-30 11:09:37 编辑：大钱队理财手机版

本文目录一览

1，如何选购合适自身的年金保险
2，保险攻略怎么选择一款合适的年金险
3，怎么挑选年金险
4，怎么挑选合适的年金保险
5，年金险购买攻略年金险怎么买

1，如何选购合适自身的年金保险

年金类保险兼具保险和储蓄的双重功能。但有专家提醒，随着利率的连续走低，如果从投资的角度来考虑，现在买传统养老保险不划算。根据保监会的要求，保险公司必须在指定银行存放一定比例的保证金，因而利率高低对保险公司有一定影响。为“消化”低利率影响，保险公司肯定会提高保费、降低保额。这就是每逢央行调低存款利率时，保险价格就会随之而上涨的原因。不过，低收益也意味着低风险，具有固定利率固定回报的传统年金险，对一些保守型的投资者来说还是具有一定吸引力。因此，消费者在购买保险时，无论是投资型保险，还是传统年金险，都不要跟风，而应根据自己的需要选择。

年金保险和银行长期存款从收益上来说大部分的产品比银行的好。银行存款可以随时存取，最多损失利息；而保险一旦你买了（犹豫期除外）中途退保，就要损失本金（前期损失很大）。保险资金有很多长期稳定的投资收益颇丰，（如太平洋保险投资京沪高铁、上海世博会、长江三峡枢纽、京珠高速和顺丰快递等）。银监会规定每年保险公司要把70%的利润分配给客户（这个就是红利的由来）。另外银行都计单利，年金保险很多都是以月复利计算的，长期以来这里就相差甚远。建议买年金保险时量力而行，不要把交费期限定的太长，那样不确定因素就增加了。万一买了保险资金紧张，投保人也可以很方便的在保险公司贷款。

如何选购合适自身的年金保险

2，保险攻略怎么选择一款合适的年金险

多保鱼很少会推荐关于年将保险的文章，但是最近年底了，各大保险公司的开门红产品是愈演愈烈，产品是多的目不暇接，很多人跑来问我，有没有好的年金险推荐，今天多保鱼不对个别年金险做特别的分析，来讲讲关于年金险的一些注意点。一、购买年金险的一些提示： 1、错误地将保险理财产品用作银行理财产品银行来销售保险。事实上，不过是保险从银行借入渠道。明明是销售保险产品，但声称是银行财富管理甚至定期存款。 2、强调收益的一定要小心说实话，这个长期理财险，最重要的功能仍然是强制性储蓄，强调长期稳定的收入。如果你想获得高额利润，那么你真的买错了产品。 3、和销售员斗智斗勇目前，关于保险的投诉最多仍在年金险上，这与销售人员的误导有关。因此，每个人都应该尽量少听（忽悠），多看（合同）。尽可能要求“双录”。二、那么，怎么能买到好的理财险呢？我不认为它太复杂，所以请关注以下几点： 1、看看万能账户的保底收益。 2、选择当前价格和内部收益率高的。 3、付款期限短的，收款时间应长的。过去，我从来没有能够看到年金险的收益，但近年来，股票和P2P理财收益并不是很好，只是意识到稳定压倒性的真正含义。毕竟，高风险意味着高回报。另一个是保险的强制性保存功能。很多人会说这不是省钱。我可以自己存。但事实是：总会有存不住的时候，例如去旅行，去看病，去消费......所以保险限制了我们为未来做准备。年金险收益低，但风险小，适合富裕，经济强大的家庭。如果您为自己和家人购买了全系列的保障产品（重疾意外这些）；如果你是一个理财小白，没有精力和时间管理你的存款，是高风险的厌恶者，那么你是年金险最好的客户。

保险攻略怎么选择一款合适的年金险

3，怎么挑选年金险

年金险涉及大量的专业名词、条款规则、数据演算，普通人第一次接触到年金险，都很容易直接懵掉。下面深蓝君就来教大家：两步选对年金险！第一步：先挑收益高的无论你买年金险的目的是什么，年金险作为一种理财型保险，谈收益是无可避免的。年金险是通过年金账户和万能账户来增值的。整个增值过程比较复杂，但判断年金险收益的标准是计算 IRR 收益率。目前市面上比较好的年金险，通过 10 年以上的增值，IRR 一般能接近 4%。不过，IRR 是一直在变动的。因此，我们要根据自己使用资金的时间，来选择收益率高的年金险。第二步：现金流要匹配需求不同人的需求不一样，离开需求谈产品是没有意义的。年金险的本质是改变了我们的现金流，因此建议综合考虑 4 个方面：年金返还：孩子上学时每年返多少教育金？退休后每年返多少养老金？万能账户：孩子上学时或退休后，账户里有多少现金可用？现金价值：如果急需用钱，退保能拿回来多少？会不会亏损？身故保额：等自己百年归老后，能给亲人留多少钱？当然，具体产品还有很多细节需要注意，这里以两类典型人群为例：（具体可见下表）直接说结论：工薪家庭：预算相对有限，更多是集中资源解决一两个问题。例如养老，就要重点考虑 60 岁后每年返还多少钱，万能账户有多少钱可以提取等。企业主：预算充足，但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值回本时间，临时用钱怎么办理贷款，以后百年归老了，怎么把钱留给孩子等等。买保险一定要先考虑清楚自己的需求，特别是年金险的回本时间比较慢，如果随便跟风购买，万一以后发现不合适，退保还会损失不少。如有更多保险疑问，就来【深蓝保】看原创文章哦！

怎么挑选年金险

4，怎么挑选合适的年金保险

以前我们提到过，在购买年金保险之前要确定自己的保障型保险是足够的，比如重疾险、寿险、医疗险都已经配置全年。不能把年金保险当做保障型保险，年金保险主要是理财性质的。那么，如果确定了自己要购买年金保险，怎么挑选合适的呢？我们从分红、预定利率、万能账户这三个方面来分析。年金险大致分为两类：传统型：高预订率+万能帐户分红型：低预订率+不确定性分红 +万能账户许多人购买年金险，要么盲目追随潮流，要么被令人眼花缭乱的收益所吸引。面对各种年金险，如何选择？以下多保鱼分析了几个方面： 1：分红与传统相比常见的年金险可以大致分为两类，一类是传统类型不分红，另一类是分红。根据中国人的习惯，“分红”这个词特别令人感兴趣。甚至很多人都认为参与该公司的分红已成为该公司的股东。实际上，这基本上是两件事。同时提醒大家，合同明确规定：保单红利是不保证，在极端情况下，可以一分钱不分。并不是分红肯定不好，但每个人都应该正确理解分红的不确定性。一般来说，中档收入难以实现，不应被其他人的夸大收益所误导。从2017年315消费者投诉：分红保险销售误导、夸大收入，占销售违规的80％以上，这是目前的现状。我希望每个人在选择时都能了解他们的需求。他们喜欢什么样的返还方式？当然，如果您对保险公司的投资能力有足够的信心，也可以考虑使用分红产品。 2：预定利率我们支付的保费，扣除了保障的成本和运营费用后，保险公司将使用剩余资金进行投资。预定利率是保险公司承诺给我们的收入。预定利率越高，每年返还的资金就越多。受监管限制，预定利率分红型年金险不会超过4.025％；预定的利率分红型年金通常会更低，但额外的分红是不确定的。在制定保险产品时设定预定利率。利率越高，用户越有利，但代理人不一定清楚，保险公司的内部培训很少被提及。如果您想验证您的代理人不合格，可以查询预先利率确这个问题定。由于它与投资有关，因此您需要了解其中的好处。多保鱼还建议IRR可以清晰直观地计算年金险的利润。 3：万能帐户万能帐户是年金险的重要部分。通过年金险 +万能险的组合，不仅可以有效提高利润，而且灵活性也大大提高。有些代理人经常告诉我们年金险的无所不能，账户的利润多少是一段时间内的高点，实际上很难维持这么高的水平。事实上，每个无所不能的账户都有保证利率，在保险合同中以黑白方式写入，具有100％的确定性和参考价值。综上，多保鱼的观点很明确，不要太看重万能险的分红，分红是有很大的不确定因素的。同时，预定利率越高越好，合理看待万能账户的收益。所以，在购买万能保险的时候，一定要找专业的代理人，同时看清楚保险合同保证的收益，不要仅仅听他们的说辞。

5，年金险购买攻略年金险怎么买

　　随着经济的发展，以及人们教育水平的逐步提高，生活水平的提高，现在很多人开始为自己的未来的着想，而年金险作为保险的理财产品成功引起了多数人的关注，那么我们在购买年金险的时候需要注意哪些方面呢？我们可以先来了解一下什么是年金险。　　一、什么是年金保险？　　年金保险意味着在被保险人期间，保险公司将根据约定的金额，在约定的时限内定期向被保险人支付被保险人的保险费。人寿保险是以被保险人的生存为给付条件的，但是生存保险的支付通常按照年度周期支付一定数额，因此称为年金保险。　　从实际能起到年金作用的实际保险产品来看，持续返还型的两全寿险、设计用于领取功能的万能型终身寿险、养老年金保险的功能，其实可以起到的年金保险作用，因此，它可以被称为广义年金保险，而本文中提到的年金保险是广义年金保险，因此您不必担心具体的产品名称。　　二、关于年金保险的四大误区　　误区1：过度关注收入　　年金与其他类型的资产相比，保险收益并不高。特别是对于高净值客户群体来说，与其他客户可以访问的高质量投资资产相比，从长远来看，年金产品只能达到3.5％-5％的内部IRR回报率，其中其实很低的。　　因此，对于高净值客户群而言，年金保险对其资产保值和有效继承的作用远远高于其产品的盈利能力。　　因此，在配置年金型保险产品时，客户首先需要分析自己的资产规划需求，然后根据需要匹配适合自己规划的保险产品，而不是先考虑哪些产品有更高的回报。　　误区2：关注未来的数字，无论金钱的时间价值如何　　在看到年金保险产品的利益证明（事实上，许多是非保证收益）之后，许多客户都被他们的示范的高回报所诱惑，然后做出不合理的决定，以投资心态购买年金保险产品，事实上这是不对的。　　在做出购买决定之前，我们必须考虑货币的时间价值。简单地说，今天的100元与30年后的100元相同，但购买力绝对不同（通胀因素）。因此，购买年金型保险不应使用未来的回报数字作为购买决策的唯一指标。　　误区3：从资产配置的角度来看年金配置基于前两点，许多客户在配置年金保险的过程中没有考虑他们的整体资产状态和家庭状况。　　事实上，必须从家庭的资产状况和家庭成员计划中考虑真正的科学配置年金保险方法。充分发挥年金保险资产保全、现金流锁定、有效继承等方面。　　误区4：年金保险可以避免债务，也没有遗产税　　作为资产有效保全的手段之一，保险产品通常用于避免债务。但是，在司法实践中，虽然地方法院有不同的判决，但从实际司法实践的角度来看，恶意避债是无法用保险产品实现的。　　另一方面，遗产税在中国仍然未知，具体的政策方向不明确。因此，使用年金保险来规避遗产税的问题也需要因人而异。　　三、年金险怎么买　　首先，要清楚地理解年金的含义，主要是为了帮助解决哪类问题。　　这需要专业的理财规划师帮助客户分析自己的专业特征、家庭状况、财务状况、投资和资产配置，判断其财务状况是否有资产保全、现金流量不足、资产转移方式不确定未来某个时间点的确定性支出是否对支付资金的能力存在不确定性。这表明您可以使用年金保险产品来帮助您解决哪类问题。　　其次，从需求和资产的角度来看，年金配置的数量在两个方向上得到确认。　　从需求的角度来看，未来的不确定性将决定客户的资金缺口为保障，然后差距将决定需求量。随着这种需求作为保险金的数额，需要保留的资金将被撤销。可以确定年金保险每年需要支付的保费。　　确定保费后，需要根据客户当前的现金流情况调整上下幅度，以确保客户的现金流状态不会发生太大变化，并影响当前生活、工作或自己的工作商业等等。　　第三，关于公司和产品的选择，并不是老五家保险公司的产品都一定好，资产实力排名较低的公司会更差。　　实际上，客户应该以年金返还的形式考虑产品的流动性、安全性、抗通胀性和年金类信托功能的设置。由此可见，科学配置年金保险不是一个可以简单概括的事项，需要客户和财务经理的合作才能完成。　　以上三点就是年金险的主要的内容，相信大家对年金险的概念有了一定的了解，对于购买年金险的误区相信大家也有了一定的了解。购买年金险并不简单，要是有意向的小伙伴，建议可以选择这方面专业的人来帮助你。